1、第一部分：单项选择部分第一部分：单项选择部分 单项选择题单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 第一章、现金规划第一章、现金规划 1、小王购买了 1000 元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（ ） 。 A 利率因素 B 规模因素 C 收益率趋同趋势 D 成本因素 2、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了银信用卡的有关功能。下列选项不属于信用卡功能的是（ ） 。 A 符合条件的免息透支 B 储蓄存款 C 预借现金 D 免息分期付款 3、孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目肖的现金价值达到 10 万元，由于一时资金
2、紧张， 孙先生准备向保险公司申请质押贷款。 则孙先生的贷款额度大约为 （ ） 万元。 A 7 B 10 C 9 D 11 4、王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了银到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，则下列选项不必呈其中之一的是（ ） 。 A 汽车典当 B 房产典当 C 债券典当 D 股票典当 5、定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节前取得了 30000 元的奖金收入，计划给孩子 9 月份升入高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔奖金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（ ） 。 （A）根据活
3、期利率实际天数计算 （B）根据定期利率实际天数计算 （C）根据半年整存整取利率计算 （D）根据半年整存整取利率的 60%计算 6、整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄。该储蓄产品适合( )的客户。 （A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用 （B）将闲置资金转为定期存款，当活期账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款 （C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 （D）有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用 7 、规模越大，则该货币基金收益率（ ） （A）越高 （B）越低 （C）无法判断 （D）与
4、规模等比例递增 8、在客户办理现金储蓄的时候， （ ）方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户。该方式的超存金额为（ ）元。 （A）存本取息；50000 （B）存本取息；5000 （C）整存零取：50000 （D）整存零取：5000 9、货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是（ ） ；同时，银行定期存款享受的是（ ） 。 （A）复利；单利 （B）复利；复利 （C）单利；复利 （D）单利；单利 10、信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡人刷卡消费（ ） 。 （A）不必支付手续费（B）可在一定额度内免息透
5、支 （C）需要支付手续费（D）既形成对银行的负债并需支付利息 11、人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额( B)万元，最低支取金额为( )万元。 (A)5，3 (B)5，5 (C)3，1 (D)3，3 12、小刘手中持有 2 万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。 (A)通货膨胀趋势 V (B)利率因素 (C)规模因素 (D)收益率趋同趋势 13、小王某曰超过信用卡信用额度透支 500 元，
6、根据银行卡业务管理办法及客户协议 ， 信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时， 不享受免息期待遇， 即从( )之日起支付利息。 (A)上期还款截止 (B)本期实现透支 (C)本期对账单发出 (D)本期首次刷卡 第二章、消费支出规划第二章、消费支出规划 1、刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（ ） 。 A 房贷余额 B 医疗欠费 C 车贷余额 D 创业贷款余额 2、个人汽车消费贷款的年限是 3-5 年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的（ ） 。 A 20% B 25% C 30% D 35% 3、随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消
7、费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（ ） 。 A 贷款起点不低于人民币 3000 元（不含 3000 元） B 最高贷款额度不超过人民币 5 万元（含 5 万元） C 采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的 70% D 采邓质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的 90% 4、刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得的贷款额度不超过（ ） 。 A 抵押物评估价值的 40% B 抵押物评估价值的 60% C 抵押物评估价值的 70% D 抵押物评估价值的 80% 5、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目
8、标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、 （ ）和届时房价这三大要素。 （A）希望的居住面积 （B）实际使用面积 （C）房子所在区位 （D）购房的环境需求 6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（ ）来衡量的。 （A）税后单位面积价格 （B）租金价格 （C）税前单位面积价格 （D）税后经容积率调整后的单位面积价格 7、理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（ ）估算负担得起
9、的房屋总价，以及每月能承担的费用。 A 储蓄及缴息能力 B 储蓄与投资能力 C 投资与缴息能力 D 收入增长与投资能力 8、个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（ ） 、贷款额度较高贷款期限（ ）等特点。 A 广泛 较短 B 指定 较短 C 广泛 较长 D 指定 较长 9、按照国际惯例，住房消费价格常常是州（ ） 。 （A）当地房屋均价（B）租金价格（C）当地居民平均收入（D）月供金额 10、 如何帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房， 是理财规划师必备的一项技能，在实际操作中，理财规划
10、师应该把握的原则不包括（ ） 。 （A）将房产作为必备的荮产配置 （B）不必盲目求大（C）无需一次到位（D）月供金额 11、购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用，按揭购房还需要承担按揭保险费等等。其中， （ ）是贷款费用中额度最大的一笔费用。 （A）契税（B）房屋买卖手续费（C）保险费（D）公证费 12、个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，其贷款期限最长不超过（ ）年。 （A） 5（B）4（C）3（D）2 13、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )。 (A)房
11、租上涨率 (B)房价上涨率 (C)利率水平 (D)需偿付的房贷利息 14、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。 (A)50 (B)60 (C)70 (D)80 15、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )。 (A)20 年 (B)25 年 (C)30 年 (D)房屋剩余使用寿命 16、老张 8 年前购买的房产，还差 l2 年即可还清贷款，由
12、于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款 l0 万元。以下可供选择的提前还款方案中，( )的提前还款方式最节省利息。 (A)月供减少，贷款年限不变 (B)月供不变，贷款年限减少 (C)月供减少，贷款年限增加 (D)上述方案没有最优 第三章、教育规划第三章、教育规划 资料：张先生的儿子小强今年 8 岁，预计 18 岁上大学，张先生计划将儿子送往国外进行高等教育， 预计学费共需 800000 元， 假设学费上涨率每年为 5%。 张先生目前打算用 20000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为 10%。 根据资料回答 1- 4 题： 1、小强上大学时所需的教育费为（ ）元。转自热点
13、考网 A 1303115.70 B 1380927.68 C 1397742.70 D 1580872.68 2、这笔教育启动资金到小强上大学时的终值为（ ）元。 A 39187.45 B 41926.85 C 48192.45 D 51874.85 3、如果张先生采定期定投的方式积累儿子的教育金，每年末需投入（ ）元。 A 74208.35 B 78509.60 C 78208.35 D 80509.60 4、 我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式， 下列选项不属于这三种贷款形式的是 （ ） 。 A 留学贷款 B 学校学生贷款 C 国家助学贷款 D 一般性商业助学贷款 5、小宋从理财规划师那
14、里了解到传统的教育规划工具主要有（ ） 。 A 教育储蓄和学校贷款 B 教育储蓄和政府贷款 C 教育储蓄和教育保险 D 教育保险和银行贷款 6、王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的因素不包括（ ） 。 A 理财产品的安全性 B 理财产品的收益性 C 利率变动的风险 D 王先生的风险偏好 7、教育负担比是衡量教育开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（ ） 。 A 目前子女教育金费用/家庭目前税前收入*100% B 目前子女教育金费用/家庭目前税后收入*100% C 届时子女教育金费用/家庭届时税前收入*100% D 届时子女教育金费用
15、/家庭届时税后收入*100% 8、国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（ ） 。 A、最长为毕业后 6 年 B、毕业后 12 年内开始还贷、6 年内还清 C、各商业银行规定期限不同 D、与贷款金额挂钩，可至毕业后 10 年 9、张女士的女儿今年 10 岁，还有 8 年将读大学，孩子的父亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学生活期间，每个月的生活费为 2000 元，如果投资收益率保持在 3%的水平，那么张女士目前应该为孩子准备（）元的生活费。 A 71329 B 90357 C 80411 D 101862 10、学生贷
16、款和一股商业性助学贷款的利息分别为（ ） 。 （A）无息；无息（B）法定贷款利率；无息（C）法定贷款利率：法定贷款利率（D）无息；法定贷款利率 11、张先生夫妇今年 42 岁，有一个儿子今年 9 岁。夫妇二人经营一家服装贸易公司，受金融危机影响，今年以来效益大幅下滑。根据理财规划师的建议，他们认为有必要给儿子的教育做好规划，下列产品中， （ ）值得他们优先考虑。 （A）教育保险（B）教育储蓄（C）教育信托（D）债券型基金 12、李女士的女儿今年 9 月迸人大学读书，孩子入学之际，她已经为孩于积累了 15 万元的教育金，该基金的收益率为 8。女儿的计划是四年大学读完后继续去圆外深造，大学每年的学
17、费生话费为 3 万元，到她毕业那年的 9 月去国外读书，届时李女士打算给孩子准备 20 万元的留学费用，那么李女士还需要为女儿的该教育基金每月存入（ ）元。 （A） 2519（B）2596（C） 3017（D）3549 13、通常用教育负担比来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能( )。 (A)偏低 (B)波动性较大 (C)偏高 (D)对未来不具有参考价值 14、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注意的事项。 (A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 (B)拨款数量有很大
18、的不确定性 (C)充分加强对政府教育资助的依赖 (D)政府拨款有限 15、老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4。老张的儿子今年 8 岁，l8 岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有( )元的生活费用。 (A)3450.18 (B)3477.65 (C)3405.27 (D)3466.09 注：准确数字应该是 3458 元。 第一章、保险规第一章、保险规划划 1、小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有 3 个月才能达到保
19、险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1 年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司（ ） 。 A 赔付，但需追缴少缴的保费 B 赔付，因为购买保险未满两年 C 不赔，保险公司解除该合同，并退还保费 D 不赔，保险公司解除该合同，不退还保费 2、接上题，若小郑的女儿是在投保两年后去世，则保险公司（ ） 。 A 赔付，因为购买保险已满两年 B 不赔，因为小郑瞒了女儿的年龄 C 不赔，保险公司解除该合同，并退还保费 D 不赔，保险公司解除该合同，并不退还保费 3、小周购买了一辆卡车进行贷物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，
20、后经交通部门认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（ ） 。 A 无效 B 有效 C 效力未定 D 需保险公司确定 4、接上题，该事故发生后保险公司（ ） 。 A 不赔，因为保险合同无效 B 不赔，因为车辆因超载而发生事故 C 赔付，因为保险合同有效 D 赔付，因为购买保险已满两年 5、我国保险法规定，财产保险的索赔时效为（ ） 。转自热点考网 A 2 年 B 3 年 C 4 年 D 5 年 6、某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（ ）日内，按照保险费率一次性交清保险费。 A 60 B 30 C 15 D 7 7、王无生想购买人寿人险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限。针对这种情
21、况，理财规划师应该建议王先生选择（ ） 。 A 定期寿险 B 人寿保险 C 人身保险 D 意外伤害保险 8、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是（ ） 。 A 终身寿险相当于一份 100 岁到期的定期寿险 B 终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金 C 大多数终身寿险保单属于分红保单 D 终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险 9、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征是（ ） 。 A 保费支付灵活 B 保单面额可适时调整 C 使用当期利
22、率 D 保单的储蓄功能和保障功能不分离 10、小温投保了一份人身保险，保险合同规定小温需在 20 年内缴清保费，无论小温在何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金，小温投保的是（ ） 。 A 定期寿险 B 普能寿险 C 当期假定终身寿险 D 限期缴费终身寿险 11、根据保险信托设定的性质划分，人寿保险信托可以分为（ ） 。 A 遗嘱信托、生前信托、他益信托、自益信托 B 积极保险信托、消极保险信托 C 可撤销的人寿保险信托、不可撤销的人寿保险信托 D 附基金的人寿保险信托、不附基金的人寿保险信托 12、在同一时点，终身缴费的普通保单现金价值（ ） 。 A 最高 B 最低 C 高于趸缴保费的现金价值
23、 D 高于限期缴费保单的现金价值 13、客户在选择保险产品时主要考虑价格和非价格因素。下列选项不属于保险产品的非价格因素的是（ ） 。 A 保险公司的偿付能力 B 保险公司的服务质理 C 保险公司的机构网络 D 保险公司的经营特长 14、意大利发生地震后，当地许多企业找到理财规划师咨询风险发生后的风险管理目标，其中理财规划师解释正确的是（） A 尽可能地减少直接损失，不考虑间接损失 B 尽可能地减少间接损失，不考虑直接损失 C 尽可能地减少直接损失和间接损失，使其尽快恢复到损失前的状态 D 尽可能地减少直接损失和间接损失，使其一定恢复到损失前的状态 15、王先生想购买某人身保险，但不知道人身风
24、险是如何衡量的，找到理财规划师咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。 A 生命价值法 B 需求法 C 资本保留法 D 未来收入法 16、唐先生每次出差都不乘坐飞机，因为他知道飞机一旦发生风险绝无生还的可能，唐先生的这种行为属于（ ）. A 风险自留 B 风险分散 C 风险回避 D 风险控制 17、王小姐到保险公司报销医疗费用的时候，发现其中有一部分保险公司不负责，找到理财规划师咨询，得知王小姐购买的保险是（ ） ，在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿。 A 大病医疗保险 B 补偿大病医疗保险 C 基本医疗保
25、险 D 重大疾病保险 18、张小姐查看保险合同时发现诸多条款，其中属于保护投保人条款的是（ ） A 宽期限条款 B 自杀条款 C 延迟条款 D 除外条款 19、安先生购买了某年金型保险，其中定期给付选择是指在一个确定时期内以确定年金的形式提供保险金支付，时间一般最长不超过（ ）年。 A25 B30 C35 D40 20、 某投保人欲退保现金价值， 找到理财规划师咨询， 得知通常退保现金价值不包括 （ ） . A 现金 B 与原保险单同类的减额缴清保险 C 保单面额不动的展期定期保险 D 与原保险单同类的增额缴清保险 21、随着生活水平和医疗技术的不断提高，保险公司在承保时对被保险人进行核保，一
26、般来说，( )。 A 实际死亡率会低于定价使用的生命表 B 实际死亡率会高于定价使用的生命表 C 预期死亡率会低于定价使用的生命表 D 实际死亡率会等于定价使用的生命表 22、保险产品一般存在趸缴和期缴两种缴费方式，其中（）的基本思路是保险公司每年可以收到一笔相等的保费，所收取的保费在数学上等于相应的趸缴保费。 A 水平保费计划 B 可变保费计划 C 年可续定期计划 D 不可变保费计划 23、王先生购买了一份 10 年期的定期寿险，其特点不包括（） A 可续保性 B 可转换性 C 不可转换性 D 重新加入性 24、随着年龄的增长，陈先生越发觉得健康的可贵，找到理财规划师咨询，理财规划师介绍购买
27、健康保险的原则包括（） A 购买健康险早晚都合适 B 选择趸缴保险费方式 C 根据需要选择补偿型和给付型产品 D 选择保额高的健康险产品 25、某公司为员工投保了团队保险，黄先生就是其中的一员，也承担部分保费缴纳义务的计划中，保障生效通常需要有至少（）的合格员工共同参加该计划。 A50% B60% C70% D75% 26、王先生夫妇新婚伊始，王先生为家庭财产投保了家财险，为太太投保了某人寿保险，对于可保利益适用时限不是太了解， 找到理财规划师咨询， 理财规划师的解释正确的是 （） 。 A 财产保险仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益 B 人身保险仅要求投保人在保险事故发生时对保险标的具
28、有可保利益 C 财产保险要求投保人在投保时,以及在保险有效期内对保险标的始终具有保险利益 D 人身保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期内对保险标的始终具有保险利益 27、接上题，王先生为太太购买的人寿保险中， （ ）可以变更收益人 王先生的保险代理人 保险公司 王先生或王太太 王先生或保险公司 28、今年，台风袭击台湾地区，印尼发生地震，一系列的自然灾害不断发生，深刻提醒着我们进行风险管理的重要性，其实风险可以用客观尺度来测量，可以根据（ ）来度量风险发生概率的大小。 （A）微积分（B）概率论（C）线性代数（D）统计学 29、在台风来袭前，我们会采取必要的措施减少损失的发生，这属于风险发生
29、前的风险管理目标，买中包括（ ） 。 （A）尽可能地减少直按损失 （B）尽可能地减少间接损失 （C）降低损失发生的可能性 （D）使其尽快恢复到损失前的状态 30、 作为一名风险管理者， 老张深知风险衡量的重要性， 其中人身风险的衡量不包括 （ ） 。 （A）生理死亡（B）生存死亡（C）退休死亡（D）意外死亡 31、小王向好友小张借了 10 万元，小张向保险公司购买了一份保险，此保险被称为（ ） 。 （A）人身保险（B）保证保险（C）责任保险（D）信用保险 32、作为企业高管的汪先生，外出办公、旅游从来不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，汪先生处理风险的方式属于（ ） 。 （A）风险
30、回避（B）损失控制（C）风险自留（D）风险分散 33、苏先生打算购买商业保险，于是咨询理财规划师，了解刭投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的（ ）转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的（ ）赔付。 （A）风险；确定性 （B）风险损失：不确定性 （C）风险：不确定性 （D）风险损失：确定性 34、随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是（ ） 。 （A）社会保险是企业通过立法建立的一种商业保障制度（B）社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点 （C）社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险（D）社会保险是社会保障制度
31、的重要组成部分 35、小陈每月收入 5000 元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A 保险合同的保险金额为 10 万元，B 保险合同的保险金额为 50 万元，则小陈的行为属于（ ） 。 （A）再保险（B）原保险 （C）重复保险 （D）共同保险 36、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值。从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（ ） 。 （A）其赚取的金钱的数额（B）其赚取的金钱收入满足自己所需成本（C）其赚取的金钱收入满足他人所需成本（D）其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值 37、对子很多情侣来说，
32、2009 年 9 月 9 日是一个干载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是（ ） 。 （A）小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益 （B）小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则 （C）小凯不可以为其女朋友购买保险，园为他们不属于近亲 （D）小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益 38、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平米的房屋后，又为房屋购买了一份 1 年期的房屋保险，4 个月后将房屋转让
33、给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据（ ） ，可以不予赔付。 （A）损失补偿原则（B）可保利益原则（C）近因原则（D）最大诚信原则 39、朱先生购买保险的时候，找到理财规划师咨询，了解到保险合同中， （ ）属于保护投保人的条款。 （A）延迟条款 （B）转让条款 （C）复效条款 （D）自杀条款 40、唐先生夫妇结婚许多年，结婚初期就为对方购买了年金型的养老保险，并选择定期给付，这个时间一般不会超过（ ） 。 （A）15 年或 20 年 （B）20 年或 25 年 （C）25 年或 30 年 （D）30 年或 35 年 41、随着生活水平、医疗水平的提高
34、，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说， （ ） 。 （A）实际死亡率会高子定价使用的生命表（B）实际死亡率会低于定价使用的生命表 （C）实际死亡率会等于定价使用的生命表（D）实际死亡率会高于预期死亡率 42、前不久发生的王家岭矿难，造成了巨大的人身和财产的损失，理财规划师对风险损失的解释不正确的是( )。 (A)风险损失是偶然发生的 (B)风险损失是预期的经济价值的减少 (C)风险损失可以用货币来计量 (D)风险损失是非预期经济价值的灭失 43、我为人人，人人为我体现的是保险的基础要素，在现实生活中，投保人与保险公司建立的合同关系属于(
35、)。 (A)直接关系(B)间接关系 (C)互助关系(D)互助共济关系 44、王先生为了能够借得更多的资金，也为了让债权人放心，在理财规划师的建议下，以自己的信用为标的向保险公司投保了保证保险。保证保险不包括( )。 (A)合同保证保险(B)产品质量保证保险 (C)忠诚保证保险 (D)责任保证保险 45、理财规划师在向客户介绍保险的时候说到，保险是通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在保险事故发生后向少数被保险人进行经济补偿，这体现的是保险的( )。 (A)融通资金职能(B)防灾防损职能 (C)社会管理职能 (D)分配职能 46、刘先生从事理财规划多年?尤其擅长保险规划的制定，他向投保人介绍
36、的最大诚信原则正确的是( )。 (A)告知是用来约束投保人的(B弃权是用来约束投保人的 (C)禁止反言是用来约束保险人的 (D)禁止反言可以先于弃权存在 47、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险声晏.找到理财规划师进行咨询。理财规划师建议他们购买（ )比较合适。 (A)最后生存者年金保险(B)共同生存年金保险 (C)最后死亡者年金保险 (D)共同死亡年金保险 48、理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包 括( )。 (A)生理死亡 (B)自然死亡 (C)生存死亡 (D)退休死亡 49、买人寿保险和买其他保险一样，需要遵循一定的法则，()是人寿
37、保险的经济基础。 (A)人力资本(B)人的生命价值 (C)财富积累 (D)资本保留 50、各国寿险业在厘定费率时?会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会()定价使用的生命表。 (A)低于 (B)高于 (C)等于 (D)不确定是否高于 51、唐先生是某保险公司的寿险精算师，他告诉客户，保险公司在设计产品时都会选择保守的精算假设，根据审慎原则确定( )，从而得到合理的保险费率。 (A)较低的死亡率、较低的利率、较低的费用率 (B)较低的死亡率、较高的利塞、较低的费用率 (C)较高的死亡奉、较低的利率、玻高的费用率 (D)较高的死亡率、较低趵利率、较低的费用率 52、某客户了解到，现在大多数保险
38、产品都采用水平绿费计划，从精算原理角度来看，水平保费在数学上等于相应的趸缴保费，说法错误的是()。 (A)水平保费原理适用任何期限的人寿保单 (B)水平保费原理适用任何期限的健康保单 (C)保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多 (D)保单后期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多 53、秦女士在听取理财规划师对寿险保单评估时，注意到保单演示可信度评估不包括()。 (A)死亡率 (B)利率 (C)费用率 （D)失效率 54、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是 ( )。 (A)生死两全保险一般单独销售 (B)生死两全保险可以分为递减
39、的定期寿险和递减的保单储蓄 (C)生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄 (D)生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具 55、对于如何购买健康保险，理财规划师的说法不正确的是()。 (A)购买健康保险应根据经济条件选择合适的健康保险产品 (B)购买健康保险宜早不直迟 (C)购买健康保险应根据需要选择补偿型和给付型的产品 (D)购买健康保险应选择趸缴保险费的方式 第二章、投资规划第二章、投资规划 1、基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是（ ） 。 A 成长型基金 B 收入型基金 C 平衡型基金 D 伞形基金 2、小朱购买了某公司发行的可转换公司债，
40、若其他因素不变，该公司股票价格上升，可转换公司债的价值将（ ） 。 A 上升 B 下降 C 由上升幅度确定 D 无法判断 3、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失的风险，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是（ ） 。 A 提供信用保证，实现不动产的销售 B 财产所有权与收益权分离 C 不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者 D 不动产信托中信托标的物为不动产 4、我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外江资金存入银行而形成外汇存款。下列关于外汇存款的说法错误的是（ ） 。 A 甲种外币存款为单位外币存款 B 持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款
41、账户 C 在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户 D 丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于 1000 元的等值外币 5、我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立 QDII 产品，基金公司 QDII 产品不能投资于下列（ ）对象。 A 可转让存单 B 住房按揭支持证券 C 资产支持证券 D 房地产抵押按揭 6、小胡计划投资某只债券，经过比较他选择了两只久期相同的债券，小胡会选择（ ） 。 A 凸性小的 B 凸性大的 C 二者无差别 D 无法判断 7、理财规划师建议客户进行资产配置时要多注意非关联资产的配置，因为资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降
42、低（ ） 。 A 系统风险 B 利率风险 C 非系统风险 D 市场风险 资料：某项资产组合由长期债券和股票组成，其中长期债券和股票的投资比例分别为 20%和 80%。假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为 6%和 15%；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为 4%和 10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。根据资料回答 36-38 题： 8、长期债券的期望收益率为（ ） 。 A 4% B 5% C 6% D 7% 9、股票的期望收益率为（ ） 。 A 12.5% B 13.5% C 10.5% D 15.5% 10、该项资产组合的期望收益率为（ ） 。 A 14%
43、B 15% C 12% D 11% 11、在资本资产定价模型（CAPM）中，B 度量了（ ） 。 A 投资组合的绝对风险相对于市场组合绝对风险的比例 B 投资组合的绝对风险相对于市场组合相对风险的比例 C 投资组合的相对风险相对于市场组合绝对风险的比例 D 投资组合的相对风险相对于市场组合相对风险的比例 12、资本市场线（CML）表示（ ） 。 A 有效组合的期望收益和方并之间的一种简单的线性关系 B 有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系 C 有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系 D 有效组合的期望收益和 B 之间的一种简单的线性关系 13、某只股票的 B 值为
44、1.5，短期国库券的利率为 7%。如果预期市场收益率为 16%，则该股票的期望收益率为（ ） 。 A 15.5% B 16.5% C 18.5% D 20.5% 14、假设 S 公司的股票上年度发放的股利为 0.9 元/股，并预期以后各年度的股利水平都一样。如果投资者对该股票要求的收益率为 15%，则该股票当前的价格应该为（ ） 。 A 6 元/股 B 8 元/股 C 9 元/股 D 10 元/股 15、某上市公司预计一年后支付现金股利 1 元/股，并且以后每年的股利水平将保持 7%的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为 15%，则该股票当前的价格应该为（ ） 。 A 105.元/股 B
45、 11.5 元/股 C 12.5 元/股 D 13.5 元/股 16、市盈率是投资回报的一种度量标准，市盈率的计算公式为（ ） 。 A 市盈率每股市价/每股净资产 B 市盈率=市价/总资产 C 市盈率市价/现金流比率 D 市盈率市场价格/预期年收益 17、某 3 年期债券面值 100 元，票面利率 7%，每年付息，如果必要收益率 8%，则该债券的发行价格为（ ）元。 A 102.62 B 100.00 C 98.56 D 97.42 18、刘先生购买了一张 5 年期的零息息债券，债券的面值为 100 元，必要收益率为 7%，该债券的发行价格为（ ） 。 A 71 B 82 C 86 D92 1
46、9、某债券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息，期限 2 年。如果到期收益率为 6%，则该债券的久期为（ ）年。 A 1.95 B 2.95 C 3.95 D 4.95 20、 .理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息， 并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是（ ） 投资目标要具有现实可行性 B 投资目标要精确，不可有弹性 投资目标期限要明确 投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背 21、为了追求最佳证券组合管理，各种理论不断演进，其中（ ）认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得无限财富，那么期望收益率一定与风险相联
47、系 资本资产定价模型 套利定价理论 多因素模型 特征线模型 22、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是（ ） 向右上方倾斜 随着风险水平增加越来越陡 无差异曲线之间不相交 与有效边界无交点 23、 债券市场上利率风险是现券交易的最大风险， 债券的久期对衡量利率风险有重要作用，关于久期下列说法正确的是（ ） 债券到期收益率降低，则久期变短 债券息票利率提高，则久期变长 债券到期时间减少，则久期变长 零息债券的久期等于它的到期时间 24、理财规划师须关注基金市场，在评价基金业绩的指标中， （ ）是指在一段评价期内基金投
48、资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比 夏普指数 詹森指数 特雷纳指数 晨星指数 25、某客户希望了解期货的套利机制，理财规划师告诉他套利是指同时买进和卖出两张不同种类的期货合约，从套利的分类来说不包括（ ） 跨期套利 跨市套利 跨国套利 跨商品套利 26、已知某市场上股票型基金的期望收益率为，债券型基金的平均收益率为，投资者王先生的期望收益率为，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（ ） 。 A、40% B、50% C、55% D、60% 27、某投资者正在考察一只股票，并了解当前股市大盘平均收益率为，同期国库券收益率为，已知该股票的系数为，
49、则该只股票的期望收益率为（ ） 28、某投资者预计某上市公司一年后将支付现金股利元，并将保持的增长率，该投资者的预期收益率为，则当前该只股票的合理价格应为（ ） 29、某投资者于年月日买入一只股票，价格为每股元，同年月日该股进行分红，每股现金股利元，同年月日该投资者将股票卖出，价格每股元，则该项投资的年化收益率为（ ） 30、某公司发行的股票每股盈余为元，股利支付率为，股权收益率为，年终分红已支付完毕，目前投资者的预期收益率普遍为，则该只股票合理的价格应为（ ）元。 31、某投资者购买了公司发行的面值为元的年期债券，票面利率为，每年付息一次，发行时该债券的到期收益率为，一年以后该投资者欲出售债券，此时该债券的到期收益率降为，则可知该投资者的持有期收益率为（ ） 32、某公司发行了年期到期一次还本付息的债券，面值为元，票面利率为，已知市场上与其信用等级相同的年期面值为元的零息债券目前售价为元，则该债券目前的合理价格为（ ）元。 33、某投资者了解到债券市场上有一只年期零息债券面值为元，发行价格为元，某日央行公布市场利率下降，则该债券的价格将会变为（ ）元 34、理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关倩息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析不包括（ ） 。 （A）分析客户未来投
