1、银行招聘考试综合题库银行招聘考试综合题库 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均 不得分。不得分。(共共 90 题，每题题，每题 05 分。共分。共 45 分分) 1下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 2下列关于股份制商业银行的说
2、法中，不正确的是( )。 A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄 业务需求 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 3根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。 A监督管理银行间债券市场、外汇市场 B发行人民币、管理人民币流通 C开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活
3、动 D维护支付、清算系统的正常运行 4中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D专业委员会 5反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。 A资产负债比率 B流动比率 C资本利润率 D资产利润率 6下列说法中，错误的是( )。 A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息 B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况 D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门 提供客户的信息 7下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )
4、。 A经济增长一国民生产总值 B充分就业一失业率 C物价稳定一通货膨胀 D国际收支平衡一国际收支 8某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为( )。 A3% B32% C35% D38% 9在委托贷款中，商业银行( )。 A获手续费收入 B与借款人商定贷款条件 C获利益收入 D承担贷款风险 10下列不属于商业银行资产托管范围的是( )。 A证券投资基金托管 BQFIL 投资托管 C自营买卖基金 D社保基金托管 11从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。 A私人消费 B政府消费 C固定资本形成 D存货增加 12下列
5、不属于我国货币市场的是( )。 A银行间同业拆借市场 B银行间债券回购市场 C银行间债券市场 D票据市场 13同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。 A资本市场 B长期资金融通市场 C贷款市场 D货币市场 14根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应 当( )。 A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D向上级汇报，由上级设法解决 15下列关于短期国债的描述，错误的是( )。 A短期国债是由中央政府发行的政府债券 B短期国债期限在一年或一年以内 C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D短期国债二级市场上的交易不十分活
6、跃 16 增发( )会分散原股东的控制权。 A普通股 B无表决权的优先股 C可赎回公司债券 D普通债券 17商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。 A同业拆人 B同业拆出 C存放同业 D同业存放 18某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的 持有期收益率为( )。 A10% B20% C9.1% D18.2% 19下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。 A3 年期整存整取的定期存款 B6 年期的教育储蓄存款 C活期存款 D定活两便储蓄存款 20定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率
7、视期限长短而定，最典型的代表是( )。 A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 21司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。 A允许复制抄写资料 B允许借取资料 C凭县级以上“协查通知” D凭身份证查询 22中国人民银行的职能不包括( )。 A制定和执行货币政策 B通过审慎有效的监管，增强市场信心 C防范和化解金融风险 D维护金融稳定 23某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理 业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。 A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B认
8、为这是不合理的邀请，坚决不能做 C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D让保安人员立即驱逐该客户 242003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。 A利率政策；增加货币供应量 B公开市场业务；减少货币供应量 C公开市场业务；增加货币供应量 D利率政策；减少货币供应量 25抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是( )。 A卖有价证券 B买有价证券 C允许提前支取特种存款 D提前兑付央行票据 262004 年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的( )。 A30% B50% C2
9、0% D10% 27期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付 28已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( ) A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D不应当与其共享 29( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C
10、单位通知存款 D保证金存款 30下列关于我国的公司债的说法，错误的是( )。 A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 31由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市 场价值最大的威胁。 A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险 32在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。 A信用风险 B操作风险 C国家风险 D法律风险 33按照巴塞尔新资本协议，若某银
11、行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不得( )。 A高于 800 亿元 B低于 800 亿元 C高于 400 亿元 D低于 400 亿元 34在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不 像小刀”的是( )。 A法定存款准备金政策 B公开市场操作 C再贴现政策 D再借款政策 35商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。 A1 周 B2 周 C1 个月 D6 个月 36由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。 A证券公司 B基金公司 C期货公司 D信托公司 37消费指标主要包括( )。 A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余
12、额 B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D消费品零售总额、储蓄存款余额 38在( )业务中，交易双方都是金融机构。 A票据发行便利 B票据贴现 C票据转贴现 D票据承兑 39银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履 行担保支付或赔偿责任的是( )。 A银行保理 B银行保函 C备用信用证 D进口押汇 40商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。 A私人银行业务 B综合理财服务 C财务顾问业务 D理财计划 41个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格
13、的比例上限分别是( )。 A70%；50% B80%；70% C50%；70% D70%；80% 42下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。 A商用车消费贷款 B一般商业性助学贷款 C二手车消费贷款 D国家助学贷款 43银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为( )。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 44下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。 A信用证是一种无条件的银行支付承诺 B信用证处理的是单据，而不是相关货物 C信用证业务的出口商承担首要付款责任 D信用证依附于贸易合同 45建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信
14、息，是( )的职责之一。 A银监会 B商业银行 C中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心 46某商业银行 2007 年营业收入 8000 万元，营业成本 3000 万元，营业费用 2000 万元，投资收益 200 万元， 其营业利润为( )万元。 A2800 B3200 C3000 D5000 47企业债的监管机构是( )。 A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C证监会 D国家发展和改革委员会 48擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。 A国家对贷款的管理制度 B国家对金融机构的准人管理制度 C国家对存款的管理制度 D国家的银行管理制度 49下列关于期权的说法，正确的是( )。 A与
15、远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权 C期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D美式期权是目前较为流行的方式 50票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为( )。 A零壹拾月零贰拾日 B拾月贰拾日 C壹拾月贰拾日 D壹拾月零贰拾日 51下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( ) A国民经济的增长速度 B国民经济的增长质量 C国民经济增长的可持续性 D是否出现顺差 52发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。 A中国人民银行 B财政部 C国家发改委 D国务院 53利率变化直接带来的风险是(
16、) A市场风险 B信用风险 C流动性风险 D操作风险 54企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心企业 A 不能如期完工而给自己 经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请( )。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C履约保函 D借款保函 55由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( )。 A市场风险 B信用风险 C声誉风险 D操作风险 5620 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理 进入( )。 A资产风险管理阶段 B负债风险管理阶段 C资产负债风险管理阶段 D全面风险管
17、理阶段 57在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。 A资产的高收益 B保持资产的流动性 C资产的低风险 D贷款的产业方向 58按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。 A6% B2% C3% D5% 59下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是( )。 A由国务院银行业监督管理机构责令改正 B处以 20 万元以上 50 万元以下罚款 C尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证 60按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属
18、于大额交易的是( )。 A个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转 B金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账 D交易一方为个人当 E1 累计等值 5000 美元的跨境交易 61某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计 算，假设年利率为 072%，扣除 20%利息税后，该客户能取回的全部金额是( )。 A100048 元 B100060 元 C100056 元 D100045 元 62下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是(
19、)。 A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B财务分析偏重于定量分析 C非财务分析偏重于定性分析 D财务分析主要包括宏观分析、行业分析等 63下列不属于合规管理的目标的是( )。 A实现对合规风险的有效识别和管理 B促进全面风险管理体系建设 C确保依法合规经营 D使银行的收益最大化 64民事权利主体不包括( )。 A非法人组织 B自然人 C公民 D法人 65中央银行提高法定存款准备金率时，( )。 A商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D商业银行可用资金减少
20、，贷款下降，导致货币供应量减少 66贷后管理的期限是( )。 A从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C从贷款问题出现之 E1 到不良贷款重组完成之时为止 D从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 67关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( )。 A商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B存放同业是商业银行的一项负债业务 C存放同业是商业银行的一项资产业务 D商业银行存放同业的存款属于定期存款性质 682006 年 4 月 26 日，( )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 A上海银行宁波分行 B
21、北京银行天津分行 C徽商银行 D江苏银行 69( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留 置财产，并有权就该动产优先受偿。 A抵押权 B质押权 C保证 D留置权 70信用卡和借记卡的分类标准是( )。 A发行对象 B清偿方式 C支付方式 D结算币种 71贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。 A借款人经营状况严重恶化 B借款人转移财产、抽逃资金 C借款人丧失商业信誉 D借款人项目未产生预期收益 72商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。 A75% B50% C25% D10% 73下列行为中，违反银
22、行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( )。 A告知客户本银行未公布的重大投资行为 B告知客户宏观经济情况 C帮助客户分析汇率波动趋势 D告知客户已经公开的上市公司财务状况 74银行业从业人员职业操守由( )负责解释。 A各银行党委 B中国银行业监督管理委员会 C中国银行业协会 D中国人民银行 75我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑 似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。 A培植阶段 B处置阶段 C融合阶段 D清洗阶段 76商业银行的不正当竞争行为不包括( )。 A有奖储蓄 B放松现金管理 C对其他金融机构采取压票或退票 D降低利率吸
23、收储蓄 77下列企业中属于非法人组织的是( )。 A中国人寿保险公司 B中国工商银行 C中国人民银行石家庄支行 D中国投资有限责任公司 78关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。 A第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B无权代理行为人的行为是违法的 C在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果 79某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是( )。 A为客户设计外汇结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C建议投资国债 D为客户设计用汇计划 80
24、银行业从业人员处理客户投诉时，( )。 A应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D不应当理会客户错误的投诉和建议 81国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计 人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。 A风险提示 B协助执行 C授信尽职 D信息披露 821998 年 12 月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。 A关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购
25、外汇罪 B关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪 C关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪 D关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；洗钱罪 83关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。 A要约可以撤销和撤回 B要约人确定了承诺期限的要约不可撤销 C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 84公司成立的日期是( )。 A发起人发起的日期 B发起人提交申请的日期 C公司营业执照签发的日期 D公司第一天正式营业的日期 85银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。 A诚实信用 B勤勉尽职 C专
26、业胜任 D公平竞争 86以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1 被称为狭义货币，是现实购买力 87陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。 A属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停
27、止兼职活动 88某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。 A伪造货币罪 B持有假币罪 C变造货币罪 D使用假币罪 89某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公 众存款罪中的( )。 A主体不合法 B方式不合法 C客体不合法 D以上皆不属于 90某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员 的下列行为中符合职业操守的是( )。 A应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问 C应当立即向监管部门检举该同事的违规
28、行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额 二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多 选、少选、错选均不得分。选、少选、错选均不得分。(共共 40 题，每小题题，每小题 1 分。共分。共 40 分分) 1发行金融债券的主体有( )。 A政策性银行 B.中央银行 C商业银行 D企业集团财务公司 E其他金融机构 2下列属于银监会的监管理念的是( )。 A管风险 B提高透明度 C管机构 D管法人 E管内控 3近年来
29、，城市商业银行发展呈现的趋势有( )。 A引进战略投资者 B联合重组 C跨区域经营 D上市 E去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名 4中国银行业协会的会员单位包括( )。 A中国人民银行 B银监会 C中国银行 D中央汇金公司 E中国农业发展银行 5国际收支包括( )。 A贸易收支 B劳务收支 C外资对华直接投资 D对其他国家的捐赠 E世行贷款 6企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。 A账户管理 B收款付款 C支付结算 D集团理财 E代发工资 7以下属于财政政策工具的有( )。 A公开市场业务 B税收 C政府债券 D汇率政策 E政府支出 8中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策
30、中，错误的有( )。 A公开市场卖出证券 B降低法定存款准备金率 C提高再贴现率 D降低再贷款利率 E劝说商业银行限制贷款 9我国基础货币由( )三部分构成。 A金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C流通中的现金 D金融机构的库存现金 E证券公司保证金存款 10出票包括( )行为。 A保证 B做成 C承兑 D交付 E背书 11商业银行的内部控制要素包括( )。 A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正 12关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。 A福费廷业务属于衍生产品业务 B出口商卖断票据，放弃
31、对所出售票据的一切权益 C银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追 索权的贴现 D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现 13商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。 A贷款损失准备计提充足 B核心资本充足率不低于 4% C资本充足率不低于 8% D最近三年连续盈利 E最近三年没有重大违法、违规行为 14债券投资收益率包括( )。 A票面收益率 B即期收益率 C持有期收益率 D到期收益率 E名义收益率 15相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。 A不使用银行的自有资金 B
32、不承担市场风险 C占用银行自有资本 D种类多、范围广，所占的比重日益上升 E以收取服务费方式获得收益 16巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。 A资本充足率 B资本构成 C风险敞口 D盈利能力 E风险管理策略 17根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是( )。 A分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C按规定经营管理国家外汇储备 D制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表 18商业银行的利益相关者包括
33、( )。 A股东 B董事 C高级管理人员 D客户 E职工 19巴塞尔条约的三大支柱是( )。 A内部控制 B最低资本要求 C信息披露 D外部监管 E市场约束 20GDP 统计的居民主要包括哪些人?( ) A16 岁以上的公民 B暂住外国的本国公民 C长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D居住在本国的公民 E暂住在本国的外国公民 21在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。 A缩小资产总规模 B发行可转换债券 C发行普通股 D将持有的国债换成企业债券 E贷款证券化 22存单关系效力认定的要件有( )。 A形式要件 B实质要件 C法律要件 D合同要件 E客观要件 2
34、3以下属于间接融资工具的有( )。 A银行债券 B银行承兑汇票 C可转让大额存单 D企业债券 E人寿保险单 24银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。 A50 万元以上 500 万元以下罚款 B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 1 万元以上 5 万元以下罚款 C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下罚款 D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 E处以 20 万元以上 50 万元以下罚款 25银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形
35、之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追 究刑事责任。 A违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B滥用职权、玩忽职守的其他行为 C违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D未按照规定进行信息披露的 E违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为 26按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条 件，因此，中国银监会确立了( )原则。 A分类实施 B分层推进 C分步达标 D循序渐进 E东部地区率先实施 27银行代收代付业务分为( )。 A代理基金业务 B.委托收款 C资产托管 D托收承付 E代收水电费 28主观方面一定是故意的金融犯罪有(
36、)。 A集资诈骗罪 B非法出具金融票证罪 C违法票据承兑、付款、保证罪 D洗钱罪 E贷款诈骗罪 29债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( )。 A只有债务人可以依法提出破产申请 B破产程序实行一审终审 C破产清算是企业破产的审核工作 D破产财产优先清偿银行债务 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算 30实现抵押权的主要方式为( )。 A以抵押物折价受偿 B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D要求债务人变卖其他财产受偿 E要求担保人变卖其他财产受偿 31中国银行体系由( )组成。 A中央银行 B监管机构 C自律组织 D
37、银行业金融机构 E投资银行 32中国人民银行的主要职责有( )。 A制定货币政策 B服务工商企业 C防范金融危机 D维护金融稳定 E办理居民存款 33混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是( )。 A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累 计折旧 20% C债券不可由持有者主动回售 D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先 得到中国银监会批准 34金融犯罪的特殊主
38、体包括( )。 A自然人 B单位 C银行 D银行工作人员 E其他金融机构 35可撤销的合同的类型有( )。 A损害社会公共利益的合同 B显失公平的合同 C因重大误解订立的合同 D因胁迫而订立的合同 E因欺诈而订立的合同 36根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有( )。 A土地所有权 B正在建造的房屋 C已确定购置但尚未购置的生产设备 D学校教学楼 E荒地承包经营权 37作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的 行为的是( )。 A不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B在对客户提供的资料存有疑问
39、时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 C省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 D不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E不按照规定进行有效的贷后监控 38银行业从业人员面对监管者应当( )。 A理解并接受，积极配合监管 B面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C. 积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料 D所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见 E在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场 监管需要的数据和非数据信
40、息，并建立重大事项报告制度 39下列属于我国的商品期货市场的是( )。 A大连商品交易所 B郑州商品交易所 C上海期货交易所 D中国金融期货交易所 E天津期货交易所 40银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。 A所在区域的信用环境 B财务状况 C信用记录 D收入来源 E风险承受能力 三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为 A。错误的为。错误的为 B。(共共 15 题。每题题。每题 1 分。共分。共 15 分分) 1中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。( ) 2存款准备金政策是以
41、商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来 实现的。( ) 3以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。( ) 4物权法由全国人民代表大会于 2007 年 3 月通过，自 2007 年 10 月 1 日施行。 5中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的 利率属于实际利率。( ) 6活期存款中，银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率，比年利率除以 365 天(实际计息天数)折算出的日 利率要高。( ) 7不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。(
42、) 8同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。( ) 9.合同成立是合同生效的前提。( ) 10法定存款准备金率由银监会决定。( ) 11银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。( ) 12单位存款账户不可以办理现金支取业务。( ) 13临时存款账户的有效期最长不得超过 3 年。( ) 14银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。( ) 15次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。( ) 答案答案 一、单项选择题一、单项选择题 1解析答案为 B。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行
43、、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、 恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门 经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用 业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。 2解析答案为 D。A、B、C 选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至 2007 年底，股份制商业银行的 总资产约 7 万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过 8 万亿元。可见，股份制商 业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。 3
44、解析答案为 C。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。 4解析答案为 A。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员 大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设 立了 10 个专业委员会。 5解析答案为 C。银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。 6解析答案为 D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机 构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。 7解析答案为 A。衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，
45、不是国民生产总值。 8解析答案为 B。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15 万)占城镇从业人 数(450 万)与城镇登记失业人数(15 万)之和的百分比，即 15/(450+15)100%32%。 9解析答案为 A。根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资 金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助 收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。 10解析答案为 C。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人 签订委托资产托管合同
46、，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多， 包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机 构投资者)投资托管等。 11解析答案为 C。从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费 和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资产形成中，不包 含在私人消费之中。 12解析答案为 C。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行 间债券市场属于我国的债券市场。 13解析答案为 D。货币市场的融资期限在一年
47、以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市 场以及欧洲美元市场等。 14解析答案为 A。银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足， 对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。 15解析答案为 D。短期国债的二级市场交易非常活跃。 16解析答案为 A。持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可 赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制 权。 17解析答案为 C。同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商 业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的 款项，属于商业银行的资产业务。D 选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行 间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方 分别
