1、 1 银行招聘专业能力测试货币金融专练题库银行招聘专业能力测试货币金融专练题库 货币银行货币银行学专练题库一学专练题库一 单项选择题单项选择题 1、纸币的发行是建立在货币 B 职能基础上的。 A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 2、历史上最早出现的货币形态是 A。 A、实物货币 B、信用货币 C、表征货币 D、电子货币 3、典型的银行券属于 C 类型的货币。 A、实物货币 B、信用货币 C、表征货币 D、电子货币 4、我国 M1 层次的货币口径是 D。 A、MI=流通中现金 B、MI=流通中现金+企业活期存款+企业定期存款 C、MI=流通中现金+企业活期存款+个人储蓄存款
2、D、MI=流通中现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款 5、用货币数量来解释货币属性、货币价值与商品价格的学说是 D 。 A、货币金属论 B、货币名目论 C、货币国定论 D、货币数量论 6、在西方经济学有关货币的观点中，A 把货币等同与贵金属，并认为只有金银才是一国的真正财富等。 A、货币金属论 B、货币名目论 C、货币国定论 D、货币数量论 7、在一国货币制度中， C 是不具有无限法偿能力的货币。 A、主币 B、本位币 C、辅币 D、都不是 8、格雷欣法则起作用于 B 。 A、平行本位制 B、双本位制 C、跛行本位制 D、单本位制 9、如果金银的法定比价位 1：13，而市场比价位 1
3、：15，这时充斥市场的将是 A 。 A、银币 B、金币 C、金币银币同时 D、都不是 10、历史上最早的货币制度是 B。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金块本位制 11、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是 C 。 A、呈正比 B、呈反比 C、相一致 D、无关 12、辅币的名义价值 A 其实际价值。 A、高于 B、低于 C、等于 D、不确定 13、最早实行金币本位制的国家是 B 。 A、美国 B、英国 2 C、法国 D、日本 14、商品价格与货币价值的大小成 C 关系，与单位货币即价格标准的含金量成 关系。 A、反比 正比 B、反比 反比 C、正比 反比 D、正比
4、 正比 15、现代经济中的信用货币是纸制的货币符号，货币所有者无论是手持现钞，还是把它存入银行，都发挥了 D 的作用。 A、储藏手段 B、价值尺度 C、世界货币 D、积累或储蓄手段 16、 A 是一种相对稳定的货币制度，对资本主义的发展曾起着积极的作用。 A、金币本位制 B、金汇兑本位制 C、金银复本位制 D、金块本位制 简答题简答题 1 1、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？ 答案要点：答案要点：货币制度又称“币制”或“货币本位制” ，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及 其组织形式。 其构成要素有： （1）货币材料的确定。 （2）货币名称、货币单位和价格标准。 （3）本位币
5、、辅币及其偿付能力。 （4）发行保证制度。 2 2、什么是信用货币？其基本特征是什么？ 答案要点：答案要点：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货 币发展中的现代形态。 基本特征有： （1）由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一种价值符号，不具有十 足的内在价值，黄金基础也已经消失 （2）信用货币是债务货币。信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移。 （3）具有强制性。它是法定货币，银行发行的强制流通使用。 （4）国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重
6、要手段。 3 3、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？ 答案要点：答案要点：划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便 利程度不同，从而对商品流通和各种经济活动的影响程度也就不同。所以，按流动性强弱对不同形式、不同特 性的货币划分不同的层次，对科学地分析货币流通状况，正确地制定、实施货币政策，及时有效地进行宏观调 控具有非常重要的意义。 4 4、什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。 答案要点：答案要点：格雷欣法则，即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当两种铸币在同一市场上流通时，实 际价值高于法定价值的
7、“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币” 充斥市场的现象。 5 5、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度，金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度？ 答案要点：答案要点：金币本位制是一种相对稳定的货币制度。首先，由于币制相对稳定，不会发生通货膨胀，能促进商 品生产的发展和商品流通的扩大；其次，信用关系不受币值波动的影响，促进信用的发展；再次，各国货币含 金量的比率相对稳定，外汇市场也比较稳定促进了国际贸易的发展，保证了对外贷款和投资的安全性。 金块本位制和金汇兑本位制是两种不稳定的货币制度。第一，这两种货币制度没有铸币流通，失去了自发调节 货币流通的
8、可能性；第二，银行券不能兑换自由黄金，一旦过多就会贬值；第三，在金汇兑本位制下，本国货 3 币制度依附于外国货币制度，一旦外国货币制度动摇，本国货币制度也必然动摇。 论述题论述题 1 1、如何理解货币的本质？ 答案要点：答案要点：应从以下几个方面来理解： 货币是商品； 货币是一般等价物； 货币是固定充当一般等价物的商品； 货币是生产关系的反映。 2、什么是纸币本位制？其有何特点？应如何正确理解目前我国的“一国三币”制度？ 答案要点：答案要点：所谓纸币本位制，是指由中央银行代表国家发行以纸币为代表的国家信用货币，由政府赋予无限法 偿能力并强制流通的货币制度。其主要特点有： 纸币本位币是以国家信用
9、为基础的信用货币； 纸币本位制不规定含金量，不能兑换黄金，不建立准备制度，只是流通中的价值符号； 纸币本位制通过银行信贷程序发行和回笼货币； 纸币本位币是没有内在价值的价值符号，不能自发适应经济运行的需要。 纸币本位制下的存款货币、电子货币流通广泛发展，现金货币流通日趋缩小。 纸币本位制下会出现“良币驱逐劣币”现象。但中国的“一国三币”是特定历史条件下的智慧创造，不是 三种货币在同一个市场上流通，因此不会产生“良币驱逐劣币” 。的现象。 货币银行货币银行学专练题库学专练题库二二 选择题选择题 1、信用是商品经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付、货币执行 职能时，信用就产生了。 A、
10、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 2、现代信用制度的基础是 。 A、银行信用 B、国家信用 C、商业信用 D、消费信用 3、 是现代信用的主要形式。 A、银行信用 B、国家信用 C、商业信用 D、消费信用 4、 是债权人向债务人发出的，命令他在一定期间内向收款人或持票人支付一定金额的支付命令书，须经付 款人承兑后方为有效票据。 A、期票 B、汇票 C、本票 D、支票 5、不是以商品交易为基础，而是专门为融通资金签发的一种票据，称为 。 A、期票 B、汇票 C、本票 D、空票据 6、由出票人对收款人发出的在一定期间内支付一定金额的债务凭证是 。 A、期票 B、汇票 C、本票 D
11、、支票 7、 是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。 A、期票 B、汇票 C、本票 D、支票 8、由货币当局确定的利率是 。 A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、实际利率 9、在借贷关系存续期内，利率水平可随市场利率变化的利率是 。 A、固定利率 B、浮动利率 C、一般利率 D、优惠利率 10、在国际借贷市场上，低于 LIBOR 的贷款利率被称为 。 A、固定利率 B、浮动利率 C、一般利率 D、优惠利率 简答题简答题 1、为什么说商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用的主要形式？ 4 2、商业本票与商业汇票有何区别？ 3、简述利率期限结构理论的主要
12、内容。 论述题论述题 1、 信用在现代经济中的作用。 2、 为什么说 IS-LM 分析的利率理论是一种一般均衡的利率理论？ 参考答案参考答案 选择题选择题 1、C 2、C 3、A 4、B 5、D 6、C 7、A 8、B 9、B 10、D 简答题简答题 1 1、答案要点：、答案要点：首先，商业信用可以克服在商品生产和流通过程中卖方商品积压买方又缺乏资金的矛盾；其次， 厂家向商家提供商业信用有利于商家减少资本持有量，提高商品流通速度，促进经济发展。因此，在现代市场 经济中，商业信用得以充分发展，成为现代信用制度的基础。 由于商业信用是厂商之间以商品形式提供的信用，具有一定的局限性：一是商业信用的规
13、模受到厂商资本数量 的限制；二是商业信用受到商品流转方向的限制。而银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机 构以贷款的形式提供给贷款人的信用。银行信用克服了商业信用的局限性，大大扩充了信用的范围、数量和期 限，更能满足经济发展的需要，因此成为现代信用的主要形式。 尽管银行信用是现代信用的主要形式，但商业信用依然是现代信用的基础。因为：商业信用能直接服务于产业 资本的周转，是厂商首先使用的信用形式；银行信用的大量业务仍以商业信用为基础（如票据贴现） 。 2 2、答案要点：、答案要点：商业本票是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。商业汇票 是由债权人发给债务人
14、，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书，须经过票 据承兑手续才具有法律效力。 两者的区别： （1）当事人不同：商业本票有两个当事人：一是出票人（即债务人） ，二是收款人（即债权人） 。而商业汇票 有三个当事人：出票人（债权人） ，受票人或付款人（债务人） ，收款人或持票人。 （2）方向不同：商业本票是债务人发给债券人的，商业汇票则是债券人发给债务人的。 （3）是否承兑：商业汇票须经承兑才有法律效力，商业本票则不需承兑。 3 3、答案要点：、答案要点：利率的期限结构指不同期限的利率之间的关系。可用债券的回报率曲线来表示。债券的回报率 曲线是把期限不同，但风险、 流动性
15、和其他条件相同的债券回报率连成的一条线。这种曲线有四种可能的状态。 回报率 回报率 回报率回报率 （利率） （利率） （利率） （利率） 0 0 00 期限期限期限 期限 平坦型 递增型递减型 隆起型 图图 3 31 1 债券回报率曲线的四种可能状态债券回报率曲线的四种可能状态 经济学家在解释长短期利率不同结构时形成了以下几种理论： 预期假说理论：该理论认为，利率期限结构差异是由人们对未来利率的预期差异造成的。 市场分割理论：认为各种期限的证券市场是彼此分隔、相互独立的，长期利率和短期利率由各市场供求关 系决定。一般来说，投资者偏好利率期限较短、风险较小的债券，债券回报率曲线大多呈递增状。 流
16、动性报酬理论：认为长期债券比短期债券有更多的市场风险，即价格波动更大，流动性又较差。投资者 5 在作出投资决策时，首先根据期限偏好选择债券，只有在能获得更高回报率时，才会选择非偏好期限的债券。 论述题论述题 1 1、答案要点：、答案要点：信用在现代经济中主要有以下几个方面的作用： 促进资金再分配，提高资金使用效率； 加速资金周转，节约流通费用； 加快资本集中，推动经济增长； 调节经济结构。 2 2、答案要点：、答案要点： ISLM 分析模型是从整个市场全面均衡来讨论利率决定机制的。该模型理论基础有以下几点： （1） 整个社会经济活动可分为两个领域， 实际领域和货币领域。 实际领域要研究的主要对
17、象是投资 I 和储蓄 S， 货币领域则是货币需求 L 和货币供给 M。 （2）实际领域均衡的条件是 I=S，货币领域均衡的条件是 L=M，整个社会经济均衡必须在实际领域和货币领域 同时达到均衡才能实现。 （3）投资是利率的反函数，储蓄是收入的增函数。根据以上条件，必须在实际领域找出 I=S 的均衡点的轨迹， 即 IS 曲线；在货币领域找出 L=M 的均衡点的轨迹，即 LM 曲线。 （4）IS-LM 这两条曲线的交点即经济均衡点，这一均衡的点决定了均衡时的利率水平和收入水平,此即 IS-LM 分析模型。 i LM E ie IS 0 Ye Y 图图 3 32 IS2 ISLMLM 分析模型分析模
18、型 货币银行货币银行学专练题库学专练题库三三 单项选择题单项选择题 1、中央银行的产生 商业银行。 A、早于 B、同时 C、晚于 D、不一定 2、中央银行作为国家银行，它代理国库，集中 。 A、银行存款 B、企业存款 C、个人存款 D、国库存款 3、下列 最能体现中央银行是“银行的银行” 。 A、发行货币 B、最后贷款人 C、代理国库 D、集中存款准备金 4、真正最早全面发挥中央银行职能的是 。 A、英格兰银行 B、法兰西银行 C、德意志银行 D、瑞典银行 5、1997 年东南亚金融危机后成立的 是全国所有金融监管机构的领导核心。 6 A、中国任人民银行 B、证监会 C、保监会 D、中央工委
19、6、1998 年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立， 负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和 财务公司 A、中央工委 B、中国人民银行 C、证监会 D、保监会 7、2003 年，随着 的成立，银行、证券、保险中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成。 A、银监会 B、中国人民银行 C、证监会 D、保监会 简答题简答题 1、 为什么说中央银行是“银行的银行”？ 2、 中央银行在现代经济中发挥怎样的职能？ 3、 什么是金融监管？简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义。 论述题论述题 1、 试述中央银行在现代经济中的作用。 2、 在探讨中央银行与政府关系中，以美联储系统的模式为
20、例，谈谈你对中央银行独立性的看法。 3、试对单一的全能机构监管体制与多重机构监管体制进行比较分析。 4、结我国金融监管现状谈谈你对进一步提高金融监管水平的看法。 参考答案参考答案 单项选择题单项选择题 1、C 2、D 3、B 4、A 5、D 6、B 7、A 简答题简答题 1 1、答案要点：、答案要点：说中央银行是银行的银行：其一是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行 和其他金融机构；其二中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效 影响，以充分发挥金融管理职能。 具体体现在：集中存款准备金，最终的贷款人，组织全国清算。 2 2、答案要点：、答案要
21、点：中央银行的职能是中央银行性质的具体体现。其职能可简要概括为以下三类： （1） 宏观调控职能 ，运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制，进而影响和干预国家宏观经济， 以实现预期的货币政策目标。 （2）金融管理职能，为维护金融体系的安全和稳定，对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检 查监督、管理控制。 （3）金融服务职能，向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务。 3 3、答案要点：、答案要点：金融监管指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实 行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货
22、币、维护金融业正常秩序等目的所实施 的一系列行为。 实施严格、有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证；有利于增强宏观调控的效 果，促进经济和金融的协调发展;是一国金融国际化发展的必要条件。 论述题论述题 1 1、答案要点：、答案要点：中央银行在现代经济中的作用可从以下几个方面论述： （1）现代经济发展的推动机。 （2）国家调节宏观经济的工具。 （3）社会经济和金融运行的稳定器 （4）提高经济、金融运转效率的推进器。 7 2 2、答案要点：、答案要点：美联储作为美国的中央银行独立于政府之外，直接对国会负责，可以独立制定货币政策，政府 不能直接对其发布命令指示，也不得干预货
23、币政策的实施，发生矛盾时只能协商解决，因而被称之为独立型中 央银行。但它不能完全独立与政府之外，其业务活动不能脱离国家社会经济发展总目标的要求，政府会采取不 同形式对中央银行加以控制，其所谓的独立性只是相对的。 中央银行的货币政策主要目标只能是稳定货币和维护全国经济金融的正常秩序，而任何一国的政府的目标都是 多重的，除稳定通货外，还必须实现经济发展，完善社会保障，维持企业生存，增加居民收入和税收等。中央 银行的单一目标和政府多重目标处于经常性的矛盾状态，政府的多重目标往往会取代中央银行的单一目标，为 使货币政策的贯彻执行更有效， 提高央行的相对独立性， 必须通过加强中央银行相对独立性的法律地位
24、来解决。 3 3、答案要点：、答案要点：单一全能监管的优势： （1）在金融机构日趋多样化，传统的职能分工趋于消失的情况下，单一的全能监管机构能更有效的监督这些 机构的经营，更好的察觉不同业务部分存在的支付危机。 （2）由于规模经济，监管机构数目越少成本越低，对被监管者也是如此。 （3）对以防范风险为基础的监管，单一机构更具有一致性和协调性，有效利用监管资源，提高监管效率。 单一全能监管的劣势： （1）在实践中，单一全能监管并不一定比多重监管机构目标明确，监管更为有效。 （2）各金融机构虽传统分工趋于消失并不意味都形成了全能经营模式，银行业、证券业和保险业仍会保持重 要区别，三者风险性质不同，需
25、不同方法审慎监管。 （3）单一全能监管机构权力巨大可能产生官僚主义，反映迟缓，存在潜在的道德风险，甚至可能产生规模不 经济。 所以上分析表明，不同的监管结构都存在各自不同的利弊，对其选择应主要取决于本国金融法制结构、传统、 政治环境和国家大小。 4 4、答案要点：、答案要点：我国金融监管目前实行的是多重机构、分业监管的体制，金融机构的业务创新和业务交叉与分 业监管存在一定的矛盾，为提高监管效率必须解决机构重叠、交叉监管等问题。 宜从以下几个方面进一步提高金融监管水平： （1）转换监管方式，依法监管，提高监管效率。 （2）正确处理好金融监管与金融竞争、创新和发展的关系，宏观金融与微观金融的关系。
26、 （3）借鉴金融监管的国际规范完善具有中国特色的金融监管系统，最终实现与国际的全面接轨。 （4）改进监管手段，加强监管队伍建设。 2003 年，随着银监会的成立，银行、证券、保险中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成， 新中国成立 50 多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。 货币银行货币银行学专练题库学专练题库四四 单项选择题：单项选择题： 1、按资金的偿还期限分，金融市场可分为 。 A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场 C、货币市场和资本市场 D、股票市场和债券市场 2、按照金融资产的新旧程度不同，金融市场可分为 。 A、一级市
27、场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场 C、货币市场和资本市场 D、货币市场和债券市场 3、下列 是金融市场所具有的主要宏观功能。 A、价格发现 B、减少搜寻成本和信息成本 C、提供流动性 D、实现储蓄投资转化 4、债权类金融资产涉及到期期限和久期的概念。对零息票债权资产而言，久期 到期期限。 8 A、高于 B、低于 C、等于 D、不一定 5、下列属于短期资金市场的是 。 A、债券市场 B、资本市场 C、票据市场 D、股票市场 6、短期资金融通市场又称为 。 A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场 7、长期资金融通市场又称为 。 A、货币市场 B、资本市场 C、初级市场
28、D、次级市场 8、下列属于资本市场的有 。 A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据市场 D、大额可转让定期存单 9、银行在票据未到期时将票据买进的做法叫 。 A、票据交换 B、票据承兑 C、票据结算 D、票据贴现 10、 是银行间所进行的票据转让。 A、贴现 B、转贴现 C、再贴现 D、都不是 11、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为 。 A、证券发行 B、证券承销 C、期货交易 D、回购协议 12、在证券交易所内进行的交易称为 。 A、场内交易 B、场外交易 C、柜台交易 D、第三市场交易 13、第一张大额可转让定期存单是由于 1961 年创造的 。 A、交通银行 B、花旗银行
29、 C、东京银行 D、巴黎国民银行 14、股票是代表股份资本所有权的证书，它是一种 。 A、固定资本 B、可变资本 C、真实资本 D、虚拟资本 15、一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系存在 。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 D、不确定关系 16、按照美国的做法，垃圾债券一般是指信用评级在 B B B（Baa）以下的债券，又称为（ ） 。 A无风险债券 B无收益债券 C高风险债券 D投资级债券 简答题简答题 1、什么是货币市场？它包括哪些子市场？其主要功能有哪些？。 2、在证券二级市场上，第一、第二、第三、第四市场分别是指什么？ 3、什么是银行间同业拆借市场？其特点是什么？
30、 4、大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别？ 5、什么叫债券回购？回购价格如何计算？ 6、什么叫综合指数？什么叫成份指数？他们有何区别？ 9 论述题论述题 1、试述金融市场在经济运行中的主要功能。 2、试述金融工具的特性及其相互关系。 参考答案参考答案 单项选择题单项选择题 1、C 2、 3、D 4、C 5、C 6、B 7、B 8、B 9、D 10、B11、D 12、 13、 14、 15、16、C 简答题简答题 、答案要点：、答案要点：货币市场主要功能是满足短期流动性需求。主要包括银行间同业拆借市场、商业票据市场、大 额可转让定期存款单市场、短期债券市场以及债券回购市场等。货币市场是整
31、个金融一体调剂流动性的重要渠 道，为中央银行实施公开市场操作提供了场所。货币市场利率在利率体系中占有重要地位。 答案要点：答案要点：第一市场即证券交易所市场，即在证券交易所进行证券交易的市场。第二市场即非上市股票或债 券的场外交易市场。第三市场是已上市股票或债券的场外交易市场。第四市场则是指不通过经纪人中介而是通 过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外市场。 、答案要点：、答案要点：银行间同业拆借市场：是银行与银行之间或银行与其他金融机构之间进行的临时性短期资金拆 出拆入的市场。 银行间同业拆借市场的特点有： （1）只允许经批准的金融机构进入。 （2）融资期限较短 （3）交易金额较大，且不
32、需要担保或抵押。 （4）交易手续简便，一般通过电话洽谈，由全国性资金清算网络完成交割；利率由双方协商决定，随行就市。 、答案要点：、答案要点：大额可转让存单与普通的定期存单不同： 第一，它有规定的面额，面额一般很大。而普通的定期存款数额由存款人决定。 第二，它可以在二级市场上转让，具有较高流动性。而普通定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定 的罚息。 第三，大额可转让定期存单的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大额可转让存单按照浮动利率计 息。 第四，通常只有规模较大的货币中心银行才能发行大额可转让定期存款单。 、答案要点：、答案要点：债券回购交易是指债券买卖双方在成交的同时就约
33、定于未来某一时间以约定价格再进行反向交 易。 回购报价一般用拆借资金的年利息率表示。购回价格为每百元标准券的购回价：购回价格回购报价 （回购期限全年天数） 、 答案要点：、 答案要点： 综合指数包括全部上市股票， 成份指数则是从上市股票中选择一些具有代表性的上市公司编制。 论述题论述题 、答案要点：、答案要点：金融市场的主要功能有： 微观层面功能：价格发现；提供流动性；减少搜寻成本和信息成本。 宏观层面功能：实现储蓄投资转化；资源配置；宏观调控。 、答案要点：、答案要点：收益性、流动性和风险性是金融工具最重要的三个特征。 三特性之间的关系： 一般而言，收益性与风险性呈正向相关关系，即所谓“高风
34、险、高收益” 。流动性与风险性、收益性之间的关 系比较复杂，对于通过到期赎回方式获得的流动性而言，流动性与风险性、收益性之间存在反向相关关系；但 是，对于主要通过市场转让途径获取的流动性，流动性与风险性又呈反向相关关系。 10 货币银行货币银行学专练题库学专练题库五五 单项选择题单项选择题 1、20 世纪 60 年代以来，商业银行在资产、负债以及中间业务等方面都有所创新，下列 不属于负债创新。 A、NOW 帐户 B、ATS 帐户 C、CDs 帐户 D、票据便利发行。 2、 是金融衍生产品中相对简单的一种，交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购买或出售某项资产。 A、金融期货合约 B、金融期权
35、合约 C、金融远期合约 D、金融互换协议 3、是否行使期权合约所赋予的权利，是 的选择。 A、多头方 B、空头方 C、交易所 D、都不是 4、期权交易如果只能在到期日当天执行，则称为 。 A、美式期权 B、欧式期权 C、奇异型期权 D、都不是 5、如果合约能够在到期日之前的任何交易日执行的期权交易方式，称为 。 A、美式期权 B、欧式期权 C、奇异型期权 D、都不是 6、做“多头”期货是指交易者预计价格将 。 A、上涨而进行贵买贱卖 B、下降而进行贱买贵卖 C、上涨而进行贱买贵卖 D、下降而进行贵买贱卖 7、看跌期权的 有应对方要求买入该项的义务。 A、多头方 B、空头方 C、交易所 D、都不
36、是 8、对冲基金是近年来国际上流行的一种 。 A、公募基金 B、私募基金 C、不一定 D、都不是 9、某公司需要借入美元进行投资，担心还债时美元汇率上涨，这时该公司可以在期货市场上 ，实现套期保 值。 A、签订买入美元的合约 B、签订卖出美元的合约 C、签订买卖美元的双向合约 D、不签合约 名词解释名词解释 1、金融创新 2、金融远期合约 3、金融期货合约 4、金融期权合约 5、看涨期权 6、看跌期权 7、货币互换 8、利率互换 9、交叉互换 10、结构化产品 11、指数化货币期权票据 12、 对冲基金 13、金融互换交易 14、风险投资公司 简答题简答题 1、金融创新的类型主要有哪些？请简述
37、之。 2、什么是金融期货合约？它主要类型有哪些？作用何在？ 3、什么是金融期权合约？它包括哪些类型？作用何在？ 4、什么是对冲基金？它和共同基金有何异同？ 论述题论述题 1、 什么是金融创新？关于金融创新的理论解释主要有哪些？ 2、 试述金融创新的社会经济效应。 参考答案参考答案 11 单项选择题单项选择题 1、D 2、C 3、A 4、B 5、A 6、C 7、B 8、B 9、B 简答题简答题 1 1、答案要点：、答案要点：可分为三大类型：金融产品和服务创新；金融机构创新；金融制度创新。 2 2、答案要点：、答案要点：金融期货合约是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方既定的条件交易某种商品的
38、书面 协议，是一种标准化的远期合约。其所交易的基础资产、合约规模、合约期限、合约交割安排等因素均采用固 定的标准。 金融期货有三种主要类型：货币期货；利率期货；股票指数期货。 金融期货的主要功能有套期保值、改变企业的资产负债结构、套利、投机、进行结构化产品设计等。 3 3、答、答案要点：案要点：金融期权合约是一种能够在合约到期日之前（或在到期日当天）买入或卖出一定数量的基础金 融产品的权利。 金融期权合约可以分为货币期权、货币期货期权、利率期权、利率期货期权、股票期权、股价指数期货期权。 金融期权主要用于套期保值、防范风险、套利、投机以及构造新的结构化金融工具。 4 4、答案要点：、答案要点：
39、对冲基金是一种投资于多种证券的私营有限合伙制企业。 对冲基金与共同基金的区别有： (1) 共同基金由专门的投资公司运作，受证券监管机构监管；对冲基金不属于金融机构，不受有关金融机构 的制度管束； (2) 共同基金的资金通过公开募集方式获得，很少投入自由资本；对冲基金的资金通过私募方式征集，通常 一般合伙人也投入一部分资金； (3) 共同基金的投资者按投资份额平等分享投资损益，而对冲基金的一般合伙人有权收取奖金和管理费； (4) 共同基金的投资选择面比对冲基金窄，一般仅投资于传统的资本市场或货币市场，较少涉足衍生产品投 资和真是领域投资，对冲基金均涉足。 论述题论述题 1 1、答案要点：、答案要
40、点：关于金融创新的理论解释主要有：技术进步论；管制的辩证过程论；规避风险论；竞争趋同论。 2 2、答案要点：、答案要点：金融创新：泛指金融领域内出现的，有别于既往的新业务、新技术、新工具、新机构、新市场 与新制度安排的总称。从经济学意义说，金融创新是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新 组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数。 金融创新的社会经济效应主要有： （！ ）金融创新提高了金融效率。 （2）更好地满足了社会对金融业的多种需求。 （3）进一步推动了真实经济的发展。 （4）金融创新也增加了全球金融业的风险。 （5）对货币控制和金融控制带来了挑战。 货币银行货币银行学专练
41、题库学专练题库六六 单项选择题单项选择题 1、 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 2、 是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 A、中国通商银行 B、中国交通银行 C、户部银行 D、中国实业银行 3、 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 12 C、信用中介 D、金融服务 4、下列不属于商业银行的交易存款 。 A、支票存款 B、储蓄存款 C、NOWs D、CDs 5、下列不属于商业银行的现金资产 。 A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应
42、付款项 6、下列属于商业银行狭义的表外业务 。 A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、承诺业务 7、信托与租赁属于商业银行的 。 A资产业务 B负债业务 C中间业务 D表外业务 8、下列属商业银行传统的业务 。 A、备用信用证 B、信贷便利 C、信用卡业务 D、承诺业务 简答题简答题 1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？ 2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成 本和流动性方面对银行经营有何不同影响？ 3、 商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产， 那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？ 4、试比较储蓄与储蓄存
43、款的区别。 5、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。 6、简述商业银行经营的三原则。 论述题论述题 1、试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？ 1、 试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。 参考答案参考答案 单项选择题单项选择题 1、C 2、A 3、C 4、B 5、D 6、D7、C 8、C 简答题简答题 1 1、答案要点：、答案要点：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象， 能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 首先，商业银行具有
44、一般企业的特征。 其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。 再次，商业银行也不同于其他金融机构： (1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构 提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。 (2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期 存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。 2 2、答案要点：、答案要点：商业银行的资金来源分为银行资本和银行负债两大类。由于各国金融体制的差异合金融市场发 13 达程度不
45、同，商业银行的负债结构也不尽相同。一般有存款和其他负债组成。美国商业银行的负债业务包括： 支票存款、非交易存款、其他负债。 支票存款可以直接起到交易媒介的作用，曾经是商业银行最重要的资金来源。非交易存款不能直接充当交易媒 介，其流动性较低。 3 3、答案要点：、答案要点：商业银行的资产业务主要分为：现金资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。现金资产是商 业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金 资产占总资产比率不是越少越好。 4 4、答案要点：、答案要点：储蓄存款和储蓄是两个不相同的概念。储蓄的原始意义指的是贮藏，而储蓄存款则是银行负债
46、的一个重要组成部分。 在现代货币信用制度下，储蓄的概念有广义和狭义之分。广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收 入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。 储蓄存款概念在国内外存在明显差异。我国储蓄存款专指居民个人在银行的存款。 5 5、答案要点：、答案要点：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一 种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。 严格来说，表外业务与中间业务是有区别的。 （1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务从银行开展业务的角色而言，银行办理传统的中 间业务时，一般充当中介人
47、的角色；而银行在办理表外业务时，银行既可以是经纪人，又可以作为自营商。 （2）从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中间业务一般不发生由表外业务向表内业务的 转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化的可能，承担风险就大。 国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。广义的表外业务是指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构 成银行或有负债的风险较高的表外业务。中国商业银行一般将广义的表外业务称为中间业务。 6 6、答案要点：、答案要点：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。 （1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随
48、时满足存款人提取存款和满足 客户合理的贷款需求的能力。 （2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。 （3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现 银行的价值最大化目标。 论述题论述题 1 1、答案要点：、答案要点：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有： （一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务， 把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向 社会经济的各个领域，成为银行资金运用。 （二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。 （三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商 业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或 收缩。 （四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过 程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的
