1、储蓄存款和商业银行基础演练一、选择题1目前，储蓄在一般人的资产分布中占据主要部分，比较激进、偏好风险的投资者在社会中只占很小的一部分。大部分人之所以选择储蓄存款，主要是因为储蓄存款和其他投资方式相比()A利息率高B利息率低 C安全性好D回报快2关于结算业务下列说法正确的是()A是银行的主要业务之一B是商业银行的主体业务C银行的结算业务有两种形式：现金结算和转账结算D为企业的发展提供便利3市民李某手中有现金50万元，本来想用这笔钱购买某一年期的理财产品，预期年收益率为8%。李某妻子认为，可以再从银行贷款50万元(假定银行贷款年利率为6%，且利息一年后一次性支付)，用100万进行扩大再生产，预期收
2、益10%。经考虑，李某采纳了妻子的建议。李某之所以选择扩大再生产，是因为扩大再生产比购买理财产品()A年预期收益多6万元B年预期收益多7万元C年预期收益多3万元D年预期收益多2万元4据调查统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期储蓄占了相当大的一部分。居民之所以选择活期储蓄，是因为()A银行对活期储蓄有特殊的优惠政策B活期储蓄比定期储蓄收益高C活期储蓄比定期储蓄安全、可靠D活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活5我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，过高的居民储蓄为我国的经济建设给予了有利的资金支持，但不利于解决我国内需不足的问题。下列可以有效地解决我国城乡居民存
3、款储蓄过快增长的措施有()提高银行存贷款利率完善社会保障体系，消除居民后顾之忧拓宽投资渠道完善个人消费信贷，改善消费环境ABCD二、非选择题6近年来，绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将300元钱打入中国建设银行的龙卡，由建行代缴电话费，当月没有用完，下个月银行在卡上打入0.28元利息。一个月后龙卡上透支了100元，银行代为缴纳了电话费，后来在张某补缴和预缴款中扣去了0.17元的利息。阅读上述材料，回答下列问题：（1）该建行为什么要在张某的龙卡上打入0.28元利息？这笔利息是按哪种利率计算的？（2）被扣去的0.17元利息属于什么利息？为什
4、么张某要支付这笔利息？（3）银行开办这类业务具有什么意义？创新拓展一、选择题1读图，银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为()商业银行的主体业务是存款商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行要降低市场交易的风险商业银行要加强对结算业务的管理ABCD2假设目前银行一年期整存整取的人民币利率是1.5%，利率最高可上浮50%。小王现有13万元闲置资金想投资理财，假如人民币兑美元中间价为6.5，同期限美元利率为1%，一年内美元对人民币升值1%，不考虑其他因素，你给小王最理想的投资建议及理由是()A以活期储蓄方式存入人民币，因为活期储蓄比定期储蓄灵活方便B以定期储蓄方式存入人民币，因为人民币利率上浮
5、后收益较高C以活期储蓄方式存入美元，因为美元是世界货币，便于支付D以定期储蓄方式存入美元，因为美元升值且定期储蓄收益较高3张先生有10000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息)()A70720元人民币B10400美元C74880元人民币D10451美元4下表是某商业银行发售的三款理财产品(注：投资理财产品一年按365天计算)产
6、品名称预期年收益率起点金额产品期限A产品5.8%10万88天B产品5.8%5万188天C产品5.6%5万3个月某市民有可投资资金7万元，因不确定何时用钱，希望投资产品的期限越短越好，根据预测，产品到期时通货膨胀率约为3%，若在三款理财产品中选择最符合该市民需要的产品，则该市民投资到期后所获的实际收益约为()A455元B472.5元C1009.5元D1820元5商业银行可以利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，从事结算、代理、担保、信托、租赁、信息咨询等中间业务。目前，欧美银行业非利息收入占比普遍达到40%80%，我国多数商业银行不超过20%。随着我国利率市场化改革提速，利息差收窄，
7、大力发展中间业务成为商业银行发展的必然选择。发展中间业务()将弱化商业银行筹集和分配资金的功能会进一步改变我国商业银行收入来源结构将改变我国商业银行的主要经营目标成为我国商业银行竞争和创新的重要领域ABCD6银行发行的信用卡为您带来了多种便利，具有多种功能。下列有关信用卡功能项目中属于商业银行结算业务的是()存、贷款购物消费转账结算消费信用ABCD7某商业银行发售的一款理财产品期限为120天，认购金额在5万到10万元之间，预计到期年化收益率(年化收益率的意思就是该产品的收益率以年计算为多少)为4.80%。一市民购买7万元该产品，其120天的预期收益的计算方法为()A700004.80%120B
8、700004.80%365C700004.80%365120D700004.80%120二、非选择题8某镇政府为了加快本镇经济发展，决定上一个三千万元的大项目，可资金不足，镇长找到当地的农业银行，希望银行给予贷款。银行行长面露难色，因为该镇政府前几年搞的几个工程项目均不成功，欠银行的几千万元贷款尚无力偿还。但镇长却对银行行长再次拍了胸脯，并说：“反正银行的钱就是国家的钱，不用白不用。再说，损失了，银行多印些票子不就得了”假如你是该银行的行长，运用经济生活知识，说明你应该如何答复这位镇长。参考答案基础演练1【答案】C【解析】此题主要考查储蓄存款的特点，储蓄存款与其他投资方式相比，突出特点是安全性
9、好，A、B两项说法不具体，D项说法错误，应选C项。2【答案】D【解析】结算业务是商业银行的主要业务之一，不是所有银行，因此A项说法不妥。商业银行的主体业务是贷款业务，排除B项。只有转账结算才通过银行，排除C项。D项说法正确且符合题意。3【答案】C【解析】投资理财产品收益：508%4万，扩大再生产收益：10010%506%7万，年预期收入多3万元。故选C。4【答案】D【解析】居民之所以选择活期储蓄，是因为活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活，D符合题意。银行对活期储蓄并无特殊的优惠政策，A说法错误。定期储蓄比活期储蓄收益高，B说法错误。银行的信用比较高，活期储蓄和定期储蓄都比较安全，风险较低，C
10、说法错误。故选D。5【答案】B【解析】本题是组合式选择题形式，运用排除法较容易选出答案。储蓄存款并不是越多越好。从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。提高银行存贷款利率是吸引城乡居民存款储蓄的措施，排除；可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长，故选B。6【答案】（1）张某存入龙卡的钱当月没有用完，余下的钱就等于在银行的存款储蓄，因此，银行必须对这笔余款支付利息。这笔余款储蓄不满3个月，因此银行是按活期储蓄的利率计算的。（2）这属于贷款利息。张某龙卡上透支，银行代为缴纳电话费，就相当于张某贷款
11、缴纳话费，因此张某必须按贷款利率支付这笔利息。（3）银行开办这类业务，是为广大居民缴纳各种生活费用提供方便，也是为电信部门、供水部门、供电部门等收缴费用提供服务。就银行自身来讲，既能增加来自经营单位和居民的储蓄存款，又能从提供服务中收取一定的手续费，从而增加银行的收入。创新拓展1【答案】B【解析】商业银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是商业银行加强对贷款业务的管理，这是由于商业银行是以营利为目的的经济组织，商业银行要降低市场交易的风险，符合题意；漫画未涉及存款和结算业务且存款是商业银行的基础业务，错误，与漫画寓意无关，应排除；故本题答案选B。2【答案】B【解析】投资理财主要考虑两个问题：一个
12、是收益率，一个是风险性。A项与C项均是从方便不方便的角度出发去考虑，这不是投资理财主要应考虑的问题，先排除A项与C项。如果以定期储蓄方式存入人民币，考虑到人民币利率上浮，那么一年后他的最高可得收益为1300001300001.5%(150%)132925(元)，如果以定期储蓄方式存入美元，那以一年后他的收益应为1300006.51300006.51%20200美元，转化成人民币后应为202006.5(11%)132613元。以定期方式存入人民币比存入美元要收益大，故本题答案选择B。3【答案】D【解析】由于“注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息”，所以“一
13、年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%”与题目没有关系。第一种情况：用美元存，本息取美元：10000(14%)10400(美元)70720(元)。第二种情况：美元兑换成人民币存，本息取人民币：100006.9(13%)71070(元)10451(美元)。所以正确答案为D。4【答案】A【解析】有可投资资金7万元，希望投资产品的期限越短越好，根据预测，可以看出某市民比较合适投C产品；产品到期时通货膨胀率约为3%，实际收益率为5.6%3%2.6%；则该市民投资到期后所获的实际收益约为：70000(5.6%3%)/ 36591455元。故答案选A。5【答案】C【解析】针对我国利率市场化改
14、革提速，利息差收窄的局面，商业银行发展中间业务会进一步改变我国商业银行收入来源结构，成为我国商业银行竞争和创新的重要领域，符合题意。发展中间业务不会弱化商业银行筹集和分配资金的功能，说法错误。获得利润是我国商业银行的主要经营目标，发展中间业务不会改变这一目标，说法错误。故选C。6【答案】C【解析】商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行收取一定的服务费用，适合题意；存、贷款是商业银行的基础业务和主体业务，是错误的；不适合题意；故选C。7【答案】C【解析】收益本金利率期限。 题中强调
15、的是年化收益率，首先算出年收益，然后计算出每一天的收益，最后乘以产品期限，故购买7万元该理财产品，120天的预期收益为：700004.80%365120，故C计算正确，A、B、D计算错误。8【答案】（1）商业银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，农行是商业银行，具有企业性质，因此，必须减少和避免损失。（2）农行的基本业务之一是吸收存款、发放贷款，吸收存款是其发放贷款的主要资金来源，又是银行对储户的债务，因此农行发放贷款必须充分考虑减少风险，否则就会失去还本付息的能力，损害储户的利益。（3）农行是我国的国有控股银行，不计风险就可能损害国家的利益，损害公有制的主体地位。（4）纸币是国家授权中国人民银行发行的，农行无权发行人民币。人民币的发行必须符合货币流通规律，滥发纸币会导致通货膨胀，破坏经济发展。
