1、2021年4月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。1我国第一部规定中国人民银行专门行使中央银行职能的法规是（A）1-6A中华人民共和国银行管理暂行条例B中华人民共和国中国人民银行法C中华人民共和国中国银行业监督管理法D中华人民共和国证券法2根据中国人民银行法的规定，有权任免中国人民银行总行行长的是（C）1-9A国务院总理B全国人民代表大会C国家主席D主管金融的国务院副总理3地方政府、各级政府部门强令中国人民银行及其工作人员违规提供贷款或者担保的应承担相
2、应的法律责任的是（D）1-26A中国人民银行B中国人民银行发放贷款的工作人员C地方政府及各级部门D上述机构中负直接责任的主管人员和其他直接责任人员4下列关于同业拆借的限制的说法，不正确的是（D）2-55A拆出资金限于交足存款准备金，留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金B拆入资金限于用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要C法律禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资D拆借可以在金融机构之间私下进行5对关注类贷款计提损失准备金的比例为（B）2-67A1%B2%C25%Dl00%6下列关于外资银行的叙述，错误的是（C）2-71A包括外商独资银行、中外合资银行
3、、外国银行分行、外国银行代表处B外商独资银行、中外合资银行是中国法人，具有独立法律地位C外国银行分行不是中国法人，但可独立承担责任D外国代表处不从事经营活动7金融资产管理公司收购不良贷款资金来源于（C）3-112A财政拨款B中国人民银行拨款C划转中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款和发行金融债券D发行国债8下列关于单位开户的说法，正确的是（B）4-117A单位可以开设二个以上的基本账户B单位可以在基本账户之外开设其他各类的账户C临时存款账户的有效期限最长不得超过1年D一般存款账户和专用存款账户都可以办理现金收付业务9人民币的发行时间是（A）8-195A1948年12月1日B1949年
4、10月1日C1955年2月20日D1978年12月20日10负责收回、销毁残缺、污损人民币的机构是（A）8-197A中国人民银行B财政部C银保监会D国务院11外汇管制的消极影响不包括（D）9-204A限制了市场自由调节作用的发挥B阻碍国际贸易的发展，产生贸易摩擦C导致外汇储备过快增长D产生金融危机12下列不构成欺诈客户的行为的是（D）13-320A违背客户的委托为其买卖证券B未经客户的委托，擅自为客户买卖证券C挪用客户所委托买卖的证券D为客户投资提供咨询，但因市场变化导致亏损13证券市场的功能不包括（D）13-294A价格发现B提供流动性C惩罚机制D监管公司经营行为14下列属于中国证监会所设发
5、行审核委员会的组成人员的是（A）13-276A中国证监会的专业人员和所聘请的外部有关专家B保荐机构的保荐代表人C证券服务机构的负责人D主承销商的法定代表人15发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件，投资者尚未得知时，上市公司应当立即将有关该重大事件的情况向有关机构报送临时报告，并予公告，说明事件的起因、目前的状态和可能产生的法律后果，这里的有关机构是指（A）13-311A国务院证券监督管理机构和证券交易所B国务院证券监督管理机构C证券交易所和证券业协会D证券交易所16证券公司客户交易结算资金应当存放在（A）13-303A商业银行B证券公司C证券登记结算公司D证券交易所17标的物为
6、实物商品的期货合约属于（B）16-376A利率期货B商品期货C货币期货D股票指数期货18下列不属于公开发行证券的是（D）12-268A向不特定对象发行证券B向特定对象发行证券累计超过200人，但依法实施员工持股计划的员工人数不计算在内C向社会公众发行证券D向100家大型公司发行证券19下列不属于操纵证券交易市场的行为的是（D）13-317A通过合谋，集中资金优势、持股优势，联合操纵证券交易价格B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格C在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量D将本公司的股份转让给自己控股的子公司20我国公司股票面值
7、均为1元，最低交易单位“一手”为（B）14-331A1000元面值B100元面值C50元面值D10元面值21可转换债券在转换成股份后，持有人享有（B）14-334A债权人的权利和义务B股东的权利和义务C债务人的权利和义务D公司的权利和义务22可转换公司债券到期后，对于未转股的股东，发行人应当于期满后一定期限内偿还本息，这个期限是（C）14-344A2个工作日B3个工作日C5个工作日D10个工作日23下列关于证券投资基金中投资者地位的说法，正确的是（C）15-346A其地位相当于公司的股东B其地位为公司的债权人C基金份额的持有人是基金的受益人D是基金公司的受托人24基金业起源于（B）15-345
8、A美国B英国C中国D日本25下列关于期货交易的特点的说法，不正确的是（A）16-370A期货交易以在期货交易所内买卖期货实物的方式进行B期货合约是标准化合约C期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行D实物交割率低二、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。26公益信托3-90答：是指公益性社团法人为某种公益性目的设立的信托，如为了教育、宗教、科学、社会福利等目的的财产信托。（3分）27资本项目9-215答：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。（3分）28连续竞价13-305答：是指交易所主机对买卖申报逐笔连续撮合的竞价
9、方式，这是正常交易时段内采用的竞价方式。（3分）29汇率10-233答：是一个国家的货币和另一个国家的货币之间兑换的比率。（3分）30每日无负债结算制度16-386答：也称“逐日盯市制度”，是指交易所在每个交易日结束后，计算、检查保证金账户余额，通过及时发出追加保证金通知，使保证金余额维持在一定水平之上，防止负债现象发生的结算制度。（3分）三、简答题：本大题共4小题，每小题5分，共20分。31简述中国人民银行的职责。1-6答：（1）依法制定和执行货币政策；（2）发行货币，管理货币流通；（3）依法监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场；（4）持有、管理和经营国家的外
10、汇储备和黄金储备、经理国库；（5）维护支付、清算系统的正常运行；（6）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的金融监测；（7）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；（8）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；此外，中国人民银行还要完成国务院规定的其他职责。【评分标准】：答对其中任一点给1分，满分5分。32简述银行客户的权利。4-133答：（1）存款客户要求返还存款的权利。存款客户有权要求银行返还与存入时相等数额款项的全部或部分。（2分）（2）存款客户要求取得利息的权利。“存款有息”是我国法律规定的存款人权利，因此客户有权取得利息收入。（2分）（3）知情权。客户在与银行办理业务前，有权获
11、得银行服务的性质、风险、条件、收费等方面的信息。（1分）33简述外汇担保合同的种类。9-219答：我国外汇担保合同主要有以下几种：（1）借款担保。既包括境内的机构和外商投资企业境外借款的担保，也包括我国驻外企业的境外借款的担保，还包括我国工程承包公司在国外借款和外国公司提供的信贷的担保。（1分）（2）投标担保。是指我国外汇担保人为我国工程承包公司对外国招标项目投标时提供的担保，保证投标公司履行标书中约定的义务，如果投标公司不能履行其义务，担保人负责赔偿招标人的损失。（2分）（3）履约担保。是特指在国际贸易中，出口商或进口商及各自银行向对方保证履行合同义务的担保。出口商的履约担保是保证按期、按约
12、定地点和约定的货物交货：进口商的履约担保是保证按约定条款接货与付款。（2分）34简述内幕交易的概念及行为。13-314答：内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。（1分）内幕交易包括下列行为：（1）内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；（1分）（2）内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；（1分）（3）非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券；（1分）（4）其他内幕交易行为。（1分）四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。35试述中国人民银行
13、办理业务的限制性规定。1-15答：（1）限制性规定的理由。中国人民银行在办理业务时，需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定的限制。（2分）（2）禁止向金融机构的账户透支。中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是防止通货膨胀。（2分）（3）禁止对政府财政透支。财政预算资金的来源主要是税收和发行国债，不能从中国人民银行透支。如果可以透支的话，就意味着中国人民银行多发放了货币，结果会导致通货膨胀，违反了中国人民银行的货币政策。（2分）（4）禁止
14、向地方政府贷款。中国人民银行的分支机构设在地方，但是这些机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接的联系。当地方政府需要资金时，不能向分支机构要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款（2分）（5）禁止向任何单位和个人提供担保。中国人民银行不是经营单位，没有商业客户，所以，中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动。（2分）36试述银行与客户关系的基本原则。4-122答：根据法律规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。这也是我国法律关于民事活动的一般原则。（1）平等原则。平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等。商业银行按照公司法的规定是一家公
15、司，它的客户有企业事业单位，也有个人。相比之下，银行的经济实力可能比普通客户大一些，但是在法律地位上它们都是平等的。银行的客户也可能是其他银行或金融机构，它们之间的经济实力也不相同，有大型的国有商业银行，也有中小型的股份制银行，但是无论银行的规模大小，它们的法律地位都是平等的。（2分）（2）公平原则。公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平。金融合同的内容首先要符合国家的法律和中央银行的规章，符合国家和社会大众的最大的公众利益，这是最大的公平。其次，合同的内容要反映公平竞争，禁止不正当的竞争。最后，在金融市场上，不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为。（2分）
16、（3）自愿原则。自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。参加金融市场活动，自愿原则是契约自由原则的具体体现。尤其是在国有独资商业银行经营中，自愿原则显然更为重要。（2分）（4）信用原则。信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。因为金融交易与实物交易不同，金融交易有较长的时间和空间的范围，维持交易安全稳健的进行就离不开市场参加者的信用。金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。银行和其他金融机构也有信用评级的要求，金融机构由社会上的民间组织评级，有的信用评级公司是世界上著名的大公司。（2分）五、案例分析题：本大题共2小题，每小
17、题10分，共20分。372016年8月2日，甲公司委托乙银行向丙企业发放贷款6000万元，贷款期限为1年，为了保证到期还款，丙企业向乙银行提供了两项担保：一是由丁公司提供连带保证，二是由丙企业将一张2017年3月5日到期的1000万元人民币的定期存单质押给乙银行，2017年3月6日，丙企业向乙银行提出，因企业急需资金，希望能够先使用存单上的资金，乙银行单方面同意了丙企业的要求，2017年8月2日贷款到期，丙企业无力归还，甲公司因此要求乙银行代丙企业归还全部贷款本息，乙银行则认为应当由保证人丁公司承担全部责任。问题：（l）甲公司的要求是否合法？为什么？（3分）（2）丁公司是否应当承担全部责任？为
18、什么？（3分）（3）本案的还款责任应当如何划分？（4分）7-181答：（l）甲公司的要求是否合法？为什么？（3分）6-160甲公司的要求不合法。（2分）因为在委托贷款中，委托贷款的风险由委托单位承担，银行只是代理人，不承担贷款无法收回的风险。（1分）（2）丁公司是否应当承担全部责任？为什么？（3分）丁公司不应当承担全部责任。（1分）根据法律规定，同一债权既有物的担保，又有人的保证的，担保合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保。如果没有约定，或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，当事人没有约定债权人先执行哪一种担保，所以债权人应当先就债务人丙企业的
19、存单质押实现债权，丁公司作为保证人，只对物的担保以外的债权承担保证责任。（2分）（3）本案的还款责任应当如何划分？（4分）本案的还款责任应作如下划分：乙银行没有经过甲公司的同意，单方面支付了质押的存单，导致了甲公司的损失，所以应当承担1000万元存款本息的责任。（2分）丁公司应对物的担保以外的债权承担责任，即6000万元贷款本息扣除1000万元存款本息后的部分。（2分）382017年6月，大学生张某在甲银行申领了一张信用卡，同年7月1日，住在同宿舍的同学王某窃得该信用卡及密码后在乙商场购物消费2千多元人民币，7月2日，张某发觉信用卡丢失后立即向甲银行申请挂失，甲银行受理挂失后于7月3日向乙商场
20、发出了止付通知（该通知是在挂失后的24小时内发出的），但是，张某于7月20日在银行结账时发现，从7月1日至7月20日，王某使用该信用卡在乙商场连续消费19次，共计消费达人民币3万元。问题：（1）张某是否应当承担信用卡透支的损失？（3分）（2）乙商场应承担什么责任？为什么？（4分）（3）王某的行为属于什么性质的行为？应承担什么法律责任？（3分）99-教材中找不到答案答：（1）张某是否应当承担信用卡透支的损失？（3分）张某应当自行承担信用卡挂失之前的损失。（3分）（2）乙商场应承担什么责任？为什么？（4分）乙商场应对7月3日之后信用卡的损失承担赔偿责任。（2分）因为7月3日甲银行已经向乙商场发出了止付通知，因此，乙商场应当按照甲银行的止付通知拒绝该信用卡的消费。（2分）（3）王某的行为属于什么性质的行为？应承担什么法律责任？（3分）王某的行为属于犯罪行为，是涉嫌盗窃并冒用他人信用卡犯罪，应当依法承担相应的刑事责任。（3分）