1、第六课 投资理财的选择 第2课时,股票、债券和保险,钱生钱，小钱变大钱,皮皮的烦恼,“我最近比较烦，比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚到银行去取一年前存入的50万元钱。只拿到7500元的利息，这利息实在是太少了。你们说说我该怎么办呢？”,情境一：皮皮股海漂流记,什么是股票？ 公司为什么要发行股票？ 皮皮发现亏本后，能否要求公司返还其出资？ 皮皮曾经赚的13000元收入包括哪些部分？ 请概括股票投资的特点。,皮皮跟着朋友一起到了证券市场，在朋友的指点下开了户头，并用20万元购买了某传媒公司的股票。刚过三天，股票价格上涨，他就赚了10000元，又过了一段时间公司进行年度派息分红，皮皮又进帐了30
2、00元。皮皮很是兴奋，20万元购买的股票，短短几天就赚了13000元。皮皮决定在股市好好地搏一搏。可是半年后，该传媒公司却传出经营不善的消息，股票价格一路下跌，皮皮不仅把赚来的钱赔了进去，而且投进去的20万元也开始出现亏损了。,一、股票（高风险、高收益同在）,股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,2本质：,股民的入股证明，代表其持有者（股东）对股份有限公司的所有权。,1含义：,疑问：假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？,3股东的基本权利：,股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红
3、利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利。,参加股东大会；投票表决 ；参与公司的重大决策；收取股息；分享红利,4股票投资的收入构成（收益）,股票价格上升带来的差价,股息和红利收入,公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率,来源于企业利润,不确定性,注意：股票价格最终取决于公司的盈利水平，如果脱离其盈利水平而过度上涨，可能导致股市泡沫，甚至引发金融危机。,6股票市场的作用：搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金（集/融资），推动企业改革和发展,例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1 000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的
4、年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1 000股股票价格应为多少？,5股票投资特点：高风险、高收益,股票小常识,“牛市”：是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。 “熊市”：是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。 “套牢”：是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。,情境二：皮皮债券精选记,什么是债券？ 债券有哪些类型？请完成下表：三种债券的对比。 请慨括债券投资的特点。,皮皮回到股市，出售了手中的股票，亏损了一些钱，但总算收回了大部分的钱，皮皮长长吁了一口气，考虑到自己工
5、作忙，皮皮想寻找更稳一点、收益比银行利息高的投资渠道，他想到了债券。选哪一种呢？皮皮又犯难了. 请大家为皮皮出出点子，并提供专业的解答。,二、债券（稳健的投资）,2类型及其特点：,1含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。（关键：是投资者的债权凭证）,风险性：,国债金融债券企业债券,收益性：,国债金融债券企业债券,流通性：,企业债券金融债券国债,注意区分： 流通性和流动性 流通性是指资产能否在市场上交易买卖。（如股票） 流动性是指资产能否迅速转化现金的能力。（如活期储蓄）,收益与风险呈正相关、与流通性呈负相关,购买债券的好处：,它的利息
6、高过储蓄。,比股票的风险小。并且到期可以归还本金。,流通性好。,买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！,债券品种多。,根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。,债券与股票的异同,情境三：皮皮遇“险”记, 什么是商业保险？有哪些类型？ 商业保险与社会保险有什么不同？ 购买商业保险有哪些好处？,皮皮皮工作很忙，而且经常外出。在一次出差途中，皮皮出了意外，住院治疗花费了一大笔钱，一个前去探望他的同事小钟建议他去买保险，皮皮一听愣住了：每个月单位给我们发工资时，不是都要代为扣除保险费吗？医疗保险、养老保险都有的，还要买什么保险啊？小钟一
7、听乐了：“看来你比我还要保险盲啊，单位代扣的那是社会保险，我叫你去买的是商业保险，两者不一样的！”,三、保险（规避风险的投资）,1含义：,指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,商业保险的购买程序,投保人提出 投保要求,保险公司 同意承保,达成协议,投保人 按约交纳 保险费,保险公司开始 承担保险责任,danger,申请赔偿 约获得保险 金或赔偿,核定事故 履行赔偿,财产保险,人身保险,汽车保险、运输保险,健康险、意外伤害险、
8、人寿险等,财产及有关利益为保险对象,以人的寿命和身体为保险对象,商业保险,3 . 订立商业保险合同的原则,平等互利原则协商一致原则自愿订立原则,对象,对象,种类,种类,2类型：,财产保险、人身保险,4 . 作用,投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度保障功能，有利于个人生活。,保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。,有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。,“规避风险”,5 . 保险机构保险公司,信用行为,债权债务凭证,股份凭证,针对风险本身的投资,取款获息，安全性大,获取利息高于储蓄，安全性高于股票,股息、红利；股票差
9、价,根据保险合同，获取相应的经济补偿,活/定期,有明确的还本付息的期限,不退股金，但可以出让股票,事故发生后赔偿,投资（集资）行为，有收益，对国家经济建设和公民生活有利,各种投资方式比较,储蓄存款国债金融债券企业债券股票,国债储蓄存款金融债券企业债券股票,情境四：小李怎么办,在搞清楚几种投资方式，区分了各自的风险和收益情况后，这时候，皮皮的同事小李刚好出差回来了看他。小李听了皮皮的遭遇后他忍不住眼红心热，而恰好他手头有一笔闲钱，于是也开始筹划起了他的投资计划来。 小李的基本情况是：自己是公司中层，妻子是教师，家里有住房无按揭贷款，现在有个女儿正读高一，将来还要继续深造，两位老人收入稳定但身体健康已大不如前。他现在有20万元闲置资金。 在了解皮皮的遭遇后，同学们能不能讨论一下，为小李设计一套理想的投资方案呢？,选择投资方向时应该遵循4个原则,要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元化。（不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里）。,投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,我的收获,