1、第六课 投资理财的选择 第1课时,储蓄存款和商业银行,一、储蓄存款（便捷的投资）,1.含义：,注意：储蓄必须是个人的合法拥有的人民币或外币。机关单位在银行的存款余额叫对公存款，不能叫储蓄; 并非任何存款都叫储蓄存款。,2.主要机构,储蓄机构,储蓄机构信用合作社，邮政储蓄银行,商业银行主要机构,注意：中国人民银行是我国中央银行，是重要的政府机关，不是商业银行。,3.目的：,上学、购房、买车、养老以及资金安全。,目的各不相同，储蓄存款的最直接目的利息,4.利息：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,（1）含义：,存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,（2）影响利
2、息的因素：,本金、存款期限、利息率,（3）利息的计算公式：,存款利息=本金利息率存款期限,问题探究,请你计算： 假设20000元存两年该存活期还是定期？利息相差多少？（存款利息=本金利息率存款期限）,如果将20000元存2年定期，按照年息2.79 的年利率计算，到期后的利息是：,如果将20000元存2年活期，按照0.36 的年利率计算，到期后的利息是：,如果将20000元存1年活期，一年后自动转存（复利），按照2.25 的年利率计算，到期后的利息是：,200002.7921116（元）,200000.362144（元）,20000（1+2.25）（1+2.25）-20000910（元）,强,较
3、差,低,活期定期债券/股票,银行信用较高，比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值提前支取损失利息的风险银行破产的风险。,5.种类：,活期储蓄,定期储蓄,居民存款实际利率=银行名义利率-通货膨胀率 居民存款实际收益=本金（银行利息率通货膨胀率）存款期限,储蓄存款越多越好,储蓄存款越少越好,VS,辩证地看待,辩证地看待居民储蓄不断增长的现象,储蓄存款,意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高； 同时能为国家经济建设提供资金，使社会再生产顺利进行。,好处：,存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。,弊端
4、：,国有控股五大银行 民营股份制商业银行 外资银行,我国的商业银行,我国金融体系中最重要的组成部分,1.含义：,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,2.主体、地位,我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,二、我国的商业银行,中国人民银行是我国的中央银行，是国家行政机关，监督管理所有的商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控，它不经营货币存贷款业务。）,基础业务,全社会,全社会,企业（工商业贷款） 个人（消费贷款）,主体业务 （利润主要来源）,收费服务,资信状况良好,债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保
5、险、提供保管箱,3.商业银行业务：,商业银行的主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行费用,（其它利润来源：结算服务费及其它服务费）,讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好,贷款原则：,真实 谨慎 安全等,坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则,（1）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。,（2）能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。,（3）可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。,蓄水池,晴雨表,监督站,4.商业银行作用：,1央行2017年4月14日下午发布的数据显示
6、，2017年一季度人民币存款增加5.06万亿元。人民币存款余额不断增长的原因可能是（ ） 我国经济不断发展，人们收入不断增加 存款储蓄比较安全，无贬值风险 随着未来收入不确定性的增加，居民消费意愿减少 我国的社会保障体系已非常完善与健全 A B C D,C,2.我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，虽然很高的居民储蓄对我国经济建设给予了有力的资金支持，但不利于解决我国消费不足的问题。下列可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有（ ） 提高银行存贷款利率 完善社会保障体系 拓宽投资渠道 完善个人消费信贷，改善消费环境 ABCD,D,3下列对商业银行表述正确的是（ ） A商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构 B随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体 C无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利 D国有商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分,C,